Нет возможности вернуть кредит – на помощь придут антиколлекторы
Содержание:
Активное развитие кредитных отношений, нестабильное финансовое положение заемщиков, противоправная деятельность агентств по сбору долгов с населения – все это стало предпосылками для появления антиколлекторских агентств и кредитных юристов.
Основное назначение антиколлекторов заключается в том, чтобы предоставлять должникам юридическую защиту, а также оказывать помощь в выходе из долговой ямы.
Полномочия юриста в сфере кредитных отношений
В настоящее время оформление кредита является вполне привычным делом. Однако нередко происходят случаи, когда заемщик попадает в трудное финансовое положение и не может погасить оставшуюся задолженность перед банком. В такой ситуации оптимальным вариантом является обращение за помощью к грамотному специалисту.
Список полномочий специалистов по разрешению кредитных споров представлен следующими пунктами:
- Урегулирование споров между клиентом и банковским учреждением;
- Представительство должника в суде;
- Проведение консультаций по различным вопросам, связанным с кредитной задолженностью и ее погашением;
- Оказание помощи в подготовке к судебному разбирательству;
- Обеспечение защиты должника от незаконных действий коллекторских агентств;
- Помощь в сборе документов и справок, необходимых для проведения судебного разбирательства и др.
На что ориентироваться при выборе специалиста?
Интернет сегодня пестрит объявлениями различных антиколлекторских агентств, предлагающих свою помощь должникам. Однако на практике, найти действительно грамотного и опытного специалиста оказывается не так просто.
При выборе кредитного юриста необходимо учитывать следующие нюансы:
- Внешний вид антиколлектора. Он должен соответствовать своему статусу, выглядеть ухоженно и аккуратно.
- Насколько грамотно и связно излагает свои мысли, а также как ловко ориентируется в законодательстве.
- Необходимо поинтересоваться опытом работы юриста.
- Следует ознакомиться с результатами дел, которые он курировал в прошлом. Это поможет оценить качество юридических услуг, которые он оказывает.
- Не лишним будет пробить ИНН антиколлекторского агентства по базе федеральной налоговой службы. Это поможет узнать много полезной информации об организации (например, точное место нахождения, сведения о регистрации и т.д.).
- Не стоит пользоваться услугами юриста, готового вести дела из самых различных сфер правоотношений. Как правило, хороший специалист разбирается в чем-то одном.
- Необходимо остерегаться антиколлекторов, которые дают 100% гарантию того, что смогут выиграть спор с банком, добившись снижения процентов по кредиту, отсрочки погашения задолженности и т.д. Грамотный и опытный юрист никогда не будет вести себя так непредусмотрительно, а, наоборот, предупредит о вероятности плохого исхода событий.
Отзывы клиентов
В выборе антиколлектора большую роль играют отзывы лиц, которые ранее уже пользовались его услугами. Для того чтобы выйти на хорошего юриста, необходимо предварительно проконсультироваться с родственниками или знакомыми, которые ранее уже решали кредитные вопросы подобным образом.
Кроме того, рекомендуется почитать отзывы клиентов в сети. Причем не следует это делать на сайте антиколлекторского агентства. Зачастую размещенные там отзывы являются заказными и, соответственно, содержат только положительную информацию. Лучше всего искать сведения на специализированных независимых площадках.
Официальный сайт
Сегодня практически каждое антиколлекторское агентство имеет свое виртуальное представительство в сети, где любой желающий может ознакомиться с основной информацией о деятельности данной организации.
Следует отметить, что официальный сайт компании может очень многое о ней сказать. Существует несколько критериев, по которым обычно производится оценка веб-ресурса:
- Дата создания – по сайту можно определить, когда он был создан. Делается это посредством визуального осмотра или же при помощи специальных сервисов. Рекомендуется обращаться в антиколлекторские агентства, которые функционируют на рынке не менее 3 лет;
- Посещаемость ресурса – большое количество пользователей, ежедневно посещающих сайт, является одним из признаков налаженной и стабильной работы агентства;
- Наличие на сайте результатов деятельности – это могут быть судебные решения по делам, где антиколлектор выступал представителем должника в суде, результаты кредитных споров и т.д. Как правило, многие солидные юридические агентства в обязательном порядке выкладывают такие данные у себя на сайте.
Стоимость услуг
Многие должники, планирующие обратиться за помощью к антиколлектору, озадачиваются вопросом – сколько стоят такие услуги? На этот вопрос невозможно дать точный ответ, так как конечная сумма во многом зависит от уровня специалиста, его опыта, сложности дела и т.д. Однако следует быть готовым к тому, что услуги антиколлектора будут стоить недешево.
Анализируя ценовую политику различных юридических компаний, необходимо учитывать следующее моменты:
- Заниженная стоимость услуг антиколлектора может являться свидетельством того, что на рынке он находится совсем недавно и данные меры приняты с целью привлечения клиентов. Скорее всего, такой специалист не обладает достаточным опытом работы;
- Заходя в роскошный офис с несколькими помощниками, следует понимать, что это весьма дорогие атрибуты успешного юриста, которые требуют значительных расходов. Соответственно антиколлекторы включают их в конечную стоимость своих услуг.
В чем заключается помощь должникам?
Всю совокупность услуг по оказанию помощи должникам можно разбить на несколько групп в зависимости от способа разрешения спора. Итак, если речь идет о досудебном урегулировании проблемы между заемщиком и банком, то тут полномочия кредитного юриста сводятся к следующему:
- Обеспечение защиты заемщика от коллекторских служб.
- Проведение анализа ситуации с юридической и финансовой точки зрения.
- Помощь в составлении грамотного обращения в банк, а также жалоб в другие инстанции (например, Центральный банк РФ, Роспотребнадзор).
- Ведение переговоров с банком и т.д.
Если было принято решение устранить возникший спор в судебном порядке, то в данном случае функции кредитного юриста будут заключаться в следующем:
- Представительство должника в суде и защита его интересов;
- Помощь в составлении и подаче искового заявления (если инициатором судебного процесса является заемщик);
- Содействие в возврате незаконно удержанной банком комиссии, расторжении кредитного договора, отсрочке кредитного платежа и т.д.
Если дело находится на послесудебной стадии, то помощь антиколлектора будет включать:
- Ведение переговоров с судебными приставами;
- Подготовку документов для обжалования судебного решения (в случае, если выиграл банк);
- Помощь в составлении встречного иска и т.д.
В онлайн режиме
Сегодня многие антиколлекторы предоставляют своим клиентам возможность получения консультации, не выходя из дома. Для этого необходимо оставить заявку на сайте, последовательно выполнив следующие шаги:
- Зайти на сайт антиколлектора.
- Заполнить специальную форму, указав в ней свое имя и адрес электронной почты. Кроме того, необходимо кратко изложить суть вопроса.
- Далее необходимо нажать на кнопку – «Отправить заявку».
- По истечении некоторого времени на электронную почту будет выслан ответ квалифицированного специалиста.
В рамках онлайн консультации должнику могут быть оказаны следующие виды помощи:
- Трактовка отдельных норм законодательства;
- Общие рекомендации относительно проблемы, возникшей у должника;
- Ответы на различные правовые вопросы, касающиеся кредитных отношений и др.
По номеру телефона
Практически все юридические агентства, в том числе и антиколлекторские, практикуют консультирование своих клиентов по телефону. Как правило, для этого необходимо заполнить специальную заявку с обязательным указанием своего телефонного номера. Весь процесс занимает всего несколько минут и включает следующие действия.
Шаг 1 – необходимо перейти на сайт антиколлектора
Шаг 2 – выбрать необходимый способ связи со специалистом (в данном случае это консультация по телефону)
Шаг 3 – в специальной форме необходимо указать свое имя, текст вопроса и телефон.
Шаг 4 – произвести оплату.
Шаг 5 – через некоторое время юрист позвонит по указанному номеру и предоставит ответ на заданный вопрос.
Консультация по телефону обычно расценивается как экспресс-услуга, в рамках которой должник может услышать краткие комментарии юриста относительно, возникшего вопроса.
Бесплатная консультация в офисе
Как правило, во многих антиколлекторских агентствах первая консультация заемщика производится на безвозмездной основе.
Итак, бесплатный прием в офисе предполагает обсуждение следующих вопросов:
- Антиколлектор в общих чертах знакомиться с ситуацией, в которую попал должник;
- Трактует нормы законодательства, действующего в данной области;
- Дает рекомендации по дальнейшему плану действий заемщика и т.д.
Если клиент согласен на условия, по которым работает антиколлектор, то итогом первой встречи является заключение договора между ними.
Реальные дела и результаты по ним
Как уже отмечалось ранее, большинство антиколлекторских агентств размещает у себя на сайте результаты своей деятельности. Итак, можно привести несколько примеров реальных дел, в которых принимали участие кредитные юристы.
Пример 1: В 2011 году ОАО Райффайзен Банк подал иск в Кировский районный суд г. Санкт-Петербург на своего клиента, который оформил кредит и в результате потери платежеспособности не смог его вернуть. По данному исковому заявлению банк требовал возврат кредита, а также процентов и штрафов, размер которых составлял 18 тыс. долларов. На суде сторону ответчика представляли юристы антиколлекторского агенства «STOP collection». Ими был подготовлен отзыв иска, а также собрана необходимая доказательная база.
Результат: По решению суда сумма процентов и штрафов, подлежащих уплате, была снижена до 452 долларов (Дело № 2-1652/2011, решение от 09.06.2011).
Пример 2: В 2017 году АО КБ «Агропрокредит» подало исковое заявление в Волжский районный суд г. Саратов о взыскании штрафа в размере 1 млн. 200 тыс. руб. с должника, который не погасил кредит (500 тыс. рублей). При этом из всей суммы кредита, 200 тыс. рублей заемщик банку все же выплатил. В судебном разбирательстве приняли участие юристы антиколлекторского агентства «Нетдолгофф». Они представляли сторону ответчика, а также подготовили возражение относительно суммы долга.
Результат: Рассмотрев данное дело, судом было принято решение снизить сумму долга ответчика на 623 477 рублей (Дело № 2-3322/2017, решение от 20.06.2017 г.).
Полезное видео
Заключение
Таким образом, как показывает практика, привлечение антиколлекторов для разрешения кредитных споров, является довольно эффективным способом защиты прав и интересов должника.
В то же время, не следует обращаться за помощью к первому попавшемуся кредитному юристу. Сегодня уже и в этой области хватает мошенников и шарлатанов. Выбирая антиколлектора, стоит прислушаться к отзывам знакомых, а также самостоятельно провести свое небольшое расследование.
(Проголосуй первым!)
Загрузка...
Волконский Альберт Михайлович
Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.
4745
4042
3702