Задать
вопрос
онлайн
Бесплатная консультация
по всей России

8 (499) 110-92-57

Бесплатная горячая линия

В каких случаях и что могут сделать коллекторы с должником?

Вопрос о том, на что способны коллекторы, необходимо рассматривать с двух сторон: какие права им предоставлены законодательством и на что они идут, склоняя должников вернуть кредит.

Вычитывая нормы права, которыми регламентируется деятельность агентств по возврату просроченных займов и сравнивая их положения с действительностью, складывается ощущение, что сотрудники этих фирм действуют вопреки закону. Ниже о том, почему так происходит и как противостоять беззаконию работников этих организаций.

Общие положения

Коллекторы действовали задолго до того, как законодатель обозначил их права и обязанности нормой права. Условно считается, что эти сотрудники появились еще в 2004 году, хотя и до этого времени частные взыскатели были не в новинку. До 2014 года не было ни одного нормативно-правового акта, который бы регламентировал прямо или косвенно деятельность фирм по возврату просроченной задолженности.

В 2014 году в силу вступает в силу закон о потребительском кредите. В нем появляется раздел, который касается вопросов взыскания задолженности по займам. А в 2016 году вступает в силу Федеральный закон №230 «О коллекторской деятельности». Нормативо-правовой акт состоит из 4 глав и 22 статей, которые регламентируют:

  • Права и обязанности рассматриваемых организаций;
  • Способы, с помощью которых можно возвращать долги;
  • Ограничения при взаимодействии коллекторов с заемщиками;
  • Требования к действиям взыскателей;
  • Случаи, когда взаимодействия с должником ограничиваются или прекращаются;
  • И другие.

К организациям по возврату задолженности предъявляются жесткие требования, а именно:

  • Регистрация юридического лица;
  • Наличие чистых активов не менее 10 млн рублей;
  • Заключение соглашения со страховой компанией на сумму от 10 млн рублей на случай нанесения ущерба должнику;
  • Открытость деятельности организации, наличие официального веб-ресурса в сети.
Если сотрудники агентства допускают нарушения при работе с должниками, на организацию накладывается штраф в размере от 0,5 до 2 млн рублей. Кроме того, рассматривается вопрос о дисквалификации агентства.

То есть, законодатель четко ограничил сферу деятельности, полномочия и ответственность коллекторов, защитил заемщиков от произвола. Но на практике ситуация не улучшилась, в Роспотребнадзор, прокуратуру, Федеральную службу судебных приставов ежегодно поступают тысячи официальных жалоб на неправомерные действия взыскателей. Тенденция указывает на увеличение случаев неправомерных действий сотрудников фирм по взысканию задолженности.

Законодатель планировал, что ряды этих агентств пополнят юристы-интеллектуалы, которые:

  1. Тщательно изучат ситуацию заемщика, причины, по которым он не может выполнять взятых перед банком обязательств.
  2. Разработают схему выхода из затруднительного положения.
  3. Помогут провести реструктуризацию займа.
  4. И так далее.

Вместо этого, должникам приходится сталкиваться с хамоватыми лицами угрожающего вида, которые оказывают психологическое давление с целью принудить заемщика выплатить долг банку, который чрезмерно (в 2-3 раза и более) увеличился в размере. Поэтому и возникает вопрос о том, что может сделать коллекторское агентство с должниками.

Ответ на этот вопрос нужно рассматривать в двух плоскостях: варианты действий этих работников по закону и в действительности.

Права коллекторов и неправомерные действия

В этом контексте заемщика интересует, как именно законодатель разрешает взыскателям воздействовать на должника. Законами о потребительском кредите и коллекторской деятельности предусмотрены следующие способы общения с сотрудников агентств с кредитополучателем:

  • Посредством звонков;
  • Через направление писем с уведомлениями и требованиями;
  • Через личные встречи.

Это то, что могут делать коллекторы по закону. Последний способ, как и другие, не предусмотренные законодателем, допускается только при наличии соответствующего пункта в кредитном договоре. Как правило, кредиторы прописывают такие пункты в стандартные условия оформления займа.

Особенно ограничены законом звонки. В соответствии с указанными нормами права, коллекторы имеют право обзванивать должников:

  1. Не более одного раза в день.
  2. В период с 8.00 до 22.00.
  3. Не более двух раз в неделю.

Нарушение этих требований влечет наложение административного штрафа в указанных выше размерах.

Запрещается любое психологическое давление, угрозы, насилие по отношению к заемщику, его родным и близким, имуществу.

Сотрудники агентства имеют право взыскивать задолженность через суд. В этом случае порядок действий предусмотрен гражданским процессуальным законодательством. Но к этому способу коллекторы прибегают в последнюю очередь.

Детальный анализ данной проблемы проведен в этой статье: могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту?

На что способны на деле?

Если бы взыскатели действовали только по закону, перед заемщиком предстал квалифицированный юрист, который:

  1. Представился и подробно объяснил причину визита/звонка.
  2. Предъявил документы, которые подтверждает законность его визита.
  3. Указал бы требования, предъявляемые агентством, разъяснил их (почему именно такая сумма) и подтвердил документально.
  4. Установил истинную причину появления долга.
  5. Помог найти решение по его ликвидации.
  6. Провел бы расчеты, применяя профессиональные навыки и знания.
  7. Составил необходимые документы (заявления, обращения, запросы, проекты соглашений), которые направлены на погашение задолженности.

Для такой работы не требуется частых визитов и звонков. Существенная проблема – она малоэффективна. Заемщики куда охотнее реагируют на угрозы и частые звонки, психологическое давление на них и их близких. Это существенно влияет на то, что могут сделать коллекторы с должником. Поэтому на деле наблюдается обратная картина:

  • Частые звонки – по 10 и более за день, в том числе и в ночное время;
  • Заемщика и его близких встречают на улице лица угрожающего вида, которые недвусмысленно указывают на печальные последствия в случае невозврата долга;
  • По месту жительства и работы должника расклеиваются оскорбительные листовки, которые портят деловую и личную репутацию;
  • Предъявляемые требования существенно выше обязательств заемщика перед банком.

То есть, действия коллекторов по отношению к должникам нарушают ст.7 Закона о коллекторской деятельности. Особенно изощренные методы сотрудников агентств основываются на введение должников в заблуждение. Результат – заемщик отдает часть долга в надежде на прекращение прессинга со стороны взыскателей, но долг перепродается другой организации. Для должника звонки и угрозы начинаются по новому кругу.

Однако законодатель запрещает вводить заемщика в заблуждение по следующим вопросам:

  • Характера возникновения обязательств, их размер, причины их невыполнения кредитополучателем, сроком погашения;
  • Передачи рассмотрения спора в суд;
  • Последствий непогашения кредитной задолженности;
  • Применения административного и уголовного законодательства по отношению к должнику;
  • Принадлежности коллекторов к правоохранительным или другим органам, представляющих государственную власть.
Коллекторами могут быть бывшие сотрудники правоохранительных органов. Заниматься взысканием задолженности по кредитам действующим сотрудникам государственных структур власти запрещено.

Из вышесказанного можно сделать вывод: коллекторы, которые угрожают и беспокоят многократными ежедневными звонками, действуют незаконно, их можно игнорировать. Первая часть вывода правильная, вторая – нет.

На некоторых юридических сайтах рекомендуют игнорировать взыскателей просроченной задолженности. Но это неправильно, такие действия могут повлечь печальные последствия, в том числе привести к гибели или потери здоровья заемщиком или его близкими. Наоборот, грамотные и активные действия могут помочь избавиться от обязательств перед банком за относительно небольшую сумму.

Как привлечь агентство к ответственности?

Воздействовать на коллекторское агентство можно через следующие правоохранительные органы и организации:

  • Прокуратура;
  • Полиция;
  • НАПКА;
  • Федеральная служба судебных приставов;
  • Роспотребнадзор;
  • Роскомнадзор;
  • Центробанк РФ.

Прежде чем подавать в них жалобу, в которой описывается, что делают коллекторы с должниками, необходимо позаботиться о документальных доказательствах. Алгоритм действий состоит из следующих этапов:

  1. Установление организации, с которой беспокоят коллекторы.
  2. Фиксация их неправомерных действий.
  3. Досудебное урегулирование спора.
  4. Направление жалобы в указанные выше органы и организации.

На первом этапе необходимо:

  1. Зафиксировать личность сотрудника агентства, который обратился к заемщику, и его телефон.
  2. Направить в агентство письмо, чтобы на него письменно подтвердили принадлежность их сотрудника коллектора и тот факт, что организация приобрела право требования по кредитному договору.

Рекомендация: стоит как можно больше фиксировать такими письмами факт обращения коллекторов к заемщику, особенно в случае превышения ими допустимых полномочий.

На втором этапе фиксируются звонки коллекторов, если они превышают допустимый законом лимит. Для этого нужно обратиться с письменным запросом к оператору связи, чтобы он представил распечатку звонков. В результате на руках у должника будут:

  1. Письменные ответы коллекторского агентства, подтверждающие данные сотрудника и его номер телефона.
  2. Официальные сведения от оператора, указывающие на чрезмерные звонки со стороны взыскателя.

Кроме того, необходимо провести запись разговора с коллектором по телефону или при личном общении. Эти материалы прикладываются к заявлению, которое направляется сразу в несколько организаций.

Столкнулись с ситуацией, когда коллекторы угрожают? Обязательно прочтите этот материал.

Практика разрешения споров

Рассматриваемые случаи из практики показывают, что только в 11 случаях должники, сталкиваясь с коллекторами, обращаются за помощью к практикующим юристам. Все они заканчиваются успешно, заемщик избавляется от долга и навязчивого общения со взыскателями.

Еще в 14-15% случаях кредитополучатели пытаются самостоятельно докопаться до истины, найти верное решение, исходя из действующих норм права. В этом случае итог менее радужный, в 4 из 5 таких ситуаций проблема усугубляется и приводит к печальным последствиям.

Не имея необходимых профессиональных знаний и навыков в юриспруденции и общении с коллекторами, заемщики рискуют спровоцировать их на более решительные действия.

В остальных 74-75% случаях граждане остаются один на один с агентствами, пытаются выполнять либо игнорируют их требования, которые в несколько раз выше, чем первоначальная сумма полученного кредита. Нередко к таким должникам применяется следующая схема:

  1. В ходе психологического давления и введения в заблуждение с заемщика получается какая-то сумма.
  2. Затем кредит перепродается другому коллекторскому агентству.

Эта схема широко (немного в другом контексте) применялась в «лихие 90-е» представителями преступных группировок, успешно взята на вооружение современными коллекторами. Жертва не осознает, что перечисляет деньги на частную банковскую карту, не понимает процедуры, по которой идет погашение задолженности.

Привлечение юриста позволяет:

  • Пресечь противоправные действия со стороны взыскателей;
  • Рассмотреть ситуацию всесторонне, найти эффективное решение;
  • Избавиться от долга с минимальными финансовыми потерями.

Например, заемщик оформил кредит на 460 т.р. сроком на 3 года. В течение двух лет он выплатил 350 т.р., но затем перестал вносить ежемесячные платежи. В результате его задолженность перед кредитором вместе с пеней и штрафами составила 145 т.р. Банк продал его долг коллекторам за 25 т.р., а агентство выставило требование заемщику в 660 т.р.

Узнаем о том, как подать в суд на коллекторов, в новой статье, подготовленной нашей редакцией.

К ситуации сразу был привлечен адвокат по кредиту, неправомерные действия коллекторов были задокументированы. После этого с руководством организации взыскателей специалист в сфере права провел переговоры, представил документальные подтверждения неправомерных действий со стороны сотрудников агентства. Требования были снижены до 25 т.р. Весь спор удалось урегулировать за 52 т.р., включая оплату услуг адвоката.

Полезное видео

Заключение

Неважно, что может сделать коллекторское агентство с должниками. Основной вопрос заключается в том, как будет действовать сам должник. Универсальная рекомендация – обязательное обращение к специалистам в сфере права.

Такой подход не только сохраняет деньги и имущество, но и душевное равновесие заемщика. И, наоборот, отсутствие грамотной защиты приводит к печальным последствиям, когда заемщики или их родственники лишаются имущества, жизни и здоровья.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Проголосуй первым!)
Загрузка...
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!
  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-консультанты!
Позвоните на горячую линию: 8 (499) 110-92-57.
Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Рейтинг автора:
Комментарии Нет комментария (-ев)