Если банк подал в суд на взыскание кредита: ваши действия и возможности по закону
Содержание:
Задержка платежа по кредиту – неприятность, которая может возникнуть у заемщика по разным причинам. Например, из-за задержки заработной платы или ухудшения материального положения. Как правило, банки не подают в суд на должника, если он не уклоняется от своих обязательств и пытается мирно урегулировать конфликт с организацией.
Судебный процесс – единственная законная возможность для банка взыскать свои деньги с недобросовестного потребителя. Компании подают иски в случае, если заемщик длительное время не вносит платежи и сумма остаточного долга высокая. Каковы же последствия судебного разбирательства и что делать при этом?
Последствия кредитной задолженности
На небольшие задержки платежей, если они не регулярные и составляют до 30 дней с момента внесения ежемесячного взноса, банки закрывают глаза, считая, что заемщик добросовестно исполняет свои обязательства. Конечно, кредитный рейтинг из-за просрочек у клиента будет снижен, но это не несет существенных последствий. А вот судебное взыскание долга – процесс крайне неприятный, но иногда – единственно возможный.
Помимо этого, принудительное взыскание кредита несет и другие последствия, которые могут оказаться существенными:
- Должник может лишиться своего имущества, в том числе и кредитного;
- Ежемесячно из дохода гражданина будет удерживаться платеж в пользу банка;
- Заемщик-должник не имеет права выезда за границу.
Самое тяжелое последствие судебного процесса – это принудительное взыскание задолженности. Дело может быть передано в службу приставов, и они будут принимать меры по возврату кредита в банк. Если банк подал в суд на взыскание долга, то заемщик в дальнейшем не сможет брать займы в финансовых учреждениях, поскольку его кредитная история будет негативной.
Что делать в данной ситуации?
Банк может подать в суд на взыскание долга в упрощенной форме, без приглашения ответчика на рассмотрение дела. Законодательство позволяет выносить судебные решения по невыплаченным кредитам в заочной форме на основании иска заявителя и его документов. Но заемщик имеет право обжаловать такой порядок и добиться рассмотрения дела в общем порядке.
С банком можно договориться о порядке реструктуризации задолженности и составлении нового плана платежей. Каковы Ваши действия, если дело все-таки дошло до взыскания кредита в суде? Этот вопрос часто возникает и сейчас мы расскажем вам о том, как правильно нужно поступить в такой ситуации.
Изучение иска и требований
Первое, что нужно сделать ответчику – это изучить сам иск от банка, который был подан в суд. При этом внимательно прочитайте и условия своего кредитного договора. Нередко в них бывают серьезные нарушения по части начисления штрафов и пеней, расчета долга и процентов по нему.
Желательно на этом этапе обратиться к юристу, который поможет изучить вам кредитный договор и судебный иск о взыскании, поданный банком против вас. Рекомендуем вам также самостоятельно провести расчеты остатка по долгу с учетом неустойки, указанной в соглашении. Нередко банки ошибаются с цифрами и неправильно производят начисление пеней (разумеется, в свою пользу).
Если банк подал в суд на взыскание невыплаченного кредита, то в его исковом заявлении обращаем внимание на следующее:
- Были ли нарушены банком условия кредитного договора;
- Не истек ли срок давности иска (он составляет три года с момента внесения последнего платежа);
- Как именно проводилась работа по досудебному взысканию (были ли нарушения).
Также стоит обратить внимание на сумму, которая была внесена вами в качестве платежей по кредиту. Бывают ситуации, когда банки не учитывают некоторые платежи из-за технических проблем.
Подготовка к заседанию
Скажем сразу, что если банк подал в суд на взыскание задолженности, то избежать возможности возврата кредита не получится. Но своими действиями заемщик-ответчик может добиться более мягкого решения судебного органа, снизив требования банка. Например, можно уменьшить или отменить вовсе начисленные штрафы и пени за просрочку, снизить кредитную ставку и добиться удобного порядка погашения долга.
Но для этого суду нужны доказательства того, что должник являлся добросовестным заемщиком, который в силу некоторых обстоятельств сейчас не имеет возможности сразу и в полной мере вернуть долг банку. Как подготовиться к процессу:
- Представьте суду все выписки и квитанции, свидетельствующие о том, что вы ранее исправно платили платежи по кредиту.
- Соберите доказательства ухудшения материального положения. Возьмите выписку о зарплате, трудовую книжку (если уволили) или другие бумаги, которые могут указывать на уровень вашего дохода.
- Стоит подготовить и заявления, которые вы отправляли ранее в банк с просьбой мирно урегулировать вопрос задолженности, например, путем ее реструктуризации или снижения размера платежей.
Во время рассмотрения дела предоставляйте суду доказательства того, что вы исправно исполняли свои обязательства и сейчас от них не отказываетесь. Также можно сослаться на статью 333 Гражданского кодекса РФ, указав на заседании факт того, что банк не имеет права требовать с заемщика штрафы в размере, превышающем сумму кредита (несоразмерная неустойка).
Если проиграли в первой инстанции
Банковский иск был удовлетворен судом и вас не утроило решение? Смело подавайте апелляцию. Сделать это можно в течение 10 дней с момента получения решения суда первой инстанции. Новое исковое заявление подается в районный суд заемщиком.
Для обжалования судебного решения нужно составить новый иск в вышестоящие инстанции, обосновав в нем свое несогласие с результатами рассмотрения дела. Нередко апелляции связаны с тем, что требования банка не соответствуют законным и слишком завышены.
Практика дел
Как правило, если ответчик не скрывается от банка, то дело о взыскании кредита заканчивается мировым соглашением: клиент и компания составляют договор с оптимальными условиями погашения долга. Нередко суды первой инстанции удовлетворяют требования банка частично, снижая размер неустойки и суммы задолженности.
Если же банк подал в суд на взыскание и получил решение в свою пользу, то заемщик может его обжаловать в районном суде. При повторном рассмотрении дела заемщик может добиться отмены пеней, снижения процентной ставки до установленной Центробанком РФ.
Полезное видео
Заключение
Что же делать, если банк подал в суд на взыскание невыплаченного кредита? Помните, что решение суда будет в пользу заявителя, но его условия могут зависеть от действий должника. Не игнорируйте возможность мирного урегулирования спора и участвуйте в судебном процессе. Постарайтесь подготовить доказательства того, что вы были добросовестным заемщиком, но из-за плохого материального положения сейчас не имеете возможности погасить свои обязательства.
Лучше всего обратиться к юристу, который поможет изучить иск банка, его требования и кредитный договор. При правильно выстроенной схеме защиты в суде всегда есть возможность добиться мягкого решения, которое будет оптимальным для вас.
(Проголосуй первым!)
Загрузка...
Волконский Альберт Михайлович
Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.
20781
2737
6654