Главная / Коллекторы / Как бороться с коллекторами, если Вы должник (или нет)?

Как бороться с коллекторами, если Вы должник (или нет)?

Ответ на вопрос о том, как бороться с коллекторами, зависит от ряда факторов. Методы воздействия коллекторов, оформлялся ли кредит или сотрудники агентства по возврату долгов обратились по ошибке, основания их деятельности – все это влияет на линию поведения, которую рекомендуют юристы в конкретном случае. Ниже рассмотрены основные ситуации, наиболее распространенные в юридической практике.

Общие положения

Необходимость в эффективных действиях против коллекторов объясняется тем, что их методы работы выходят за рамки предоставленных им прав, нарушают административное и уголовное законодательство. Действия сотрудников агентств по возврату задолженности могут повлечь следующие последствия:

• Нанесение вреда жизни и здоровью заемщика, его родным и близким, знакомым;
• Порча и потеря имущества;
• Испорченная репутация;
• Неоправданные финансовые потери.

Основные методы, которые используют коллекторы:

1. Оказание психологического давления на заемщика, членов его семьи и его начальство на работе.
2. Умышленное введение в заблуждение, чтобы получить какую-то сумму с должника.

В первом случае коллекторы применяют:

• Постоянные (до 10 и более) звонки на телефоны заемщика и его близких людей;
• Угрозы в адрес должника и его окружения;
• Направление писем по месту работы;
• Компрометация с помощью оскорбительных листовок перед соседями;

Проведение с кредитополучателем и членами его семьи личных встреч, которые сопровождаются оскорблениями и угрозами, а иногда и физическим воздействием.

Учитывая подобный беспредел коллекторов, как бороться с этим – расписано ниже, законодатель ограничил их в правах. Все эти методы не только не допускаются, они прямо запрещены положениями закона №230-ФЗ от 3.07.16. Так, статьей 7.2 этого нормативно-правового акта по отношению к заемщику, его родным и близким, другим лицам не допускаются:

1. Применение силы или угрозы ее применения.
2. Повреждение имущества, его уничтожения или угрозы осуществления таких действий.
3. Унижение чести и достоинства.
4. Совершение действий, угрожающих их жизни и здоровью.
5. Умышленное введение в заблуждение заемщика.
6. И другие методы, которые нарушают действующее законодательство.

То есть, все указанные способы воздействия коллекторов на заемщика законом запрещаются. А это значит, что с ними можно и нужно бороться, делать это в правовом поле.

Рекомендации на юридических сайтах игнорировать коллекторов могут заканчиваться трагично для должника и его родных и близких. И наоборот, активные действия в правовом поле не только избавят от назойливого внимания работников агентств, но и от самого долга.

Как бороться с беспределом?

Независимо от того, является ли лицо, которого потревожили работники агентства по возврату задолженности, должником или нет, ему необходимо узнать:

• Данные лица, которое ему звонит или встречается лично, его контактные телефоны;
• Какое агентство он представляет;
• По какому кредитному договору нужно вернуть задолженность;
• На каком основании коллекторы ведут переговоры с заемщиком;
• Основные требования.

Собранная информация позволяет составлять и направлять заявления, жалобы в правоохранительные органы и организации, осуществляющие контроль над деятельностью коллекторских агентств. Дальнейшие действия зависят от того, действительно ли лицо, которому поступили требования вернуть долг, является заемщиком.

Ниже представлены алгоритмы, взятые из юридической практики, когда эффективно пресекается беспредел коллекторов, как бороться с неправомерными действиями подобных агентств.

Если Вы должник

Заемщику, который столкнулся с коллекторами, нужно понимать, что с их помощью он может избавиться от кредитного долга. Особенно выгодно – если долг выкуплен у банка по договору переуступки права требования.

То есть, если лицо взяло кредит в 100 т.р., оплатило 60 т.р., с учетом пени и штрафов остаток долга составил 50 — 80 т.р., коллекторы выкупят его за сумму от 5 — 8 т.р. до 10 — 16 т.р., не больше. Это означает, что агентству достаточно получить 15 — 25 т.р. с заемщика, чтобы получить прибыль в 60 — 100% и более.

На практике коллекторы предъявляют требования в 3-5 раз выше, чем первоначальная сумма полученного кредита. В рассматриваемом случае велика вероятность, что с заемщика потребуют от 150 т.р. до 500 т.р. В любом случае у должника есть пространство для маневра, потому что:

1. С такими неоправданно увеличенными требованиями коллекторы в суд не пойдут, иск не удовлетворят;
2. Сумма в 2-3 раза меньше первоначального долга перед банком принесет прибыль для агентства.

Поэтому ответ на вопрос, как бороться с коллекторами, если, вы не должник, заключается в следующих действиях заемщика, который должен:

• Собрать указанные выше данные об агентстве и его сотруднике – в ходе переговоров, проверки ЕГРЮЛ, направлением письма в адрес этой организации для подтверждения информации, полученной в устном порядке;
• Проконсультироваться по ситуации у юриста, практикующего в сфере кредитов (рекомендуется нанять его для представления интересов и ведения переговоров);
• Предложить агентству условия погашения кредита, которые выгодны заемщику.

Грамотное ведение переговоров даст нужный результат, агентство согласится на предложенные условия, закроет задолженность.

Вы не должник

Первоначальные действия аналогичны тому, что указано выше – сбор данных по коллектору и самой организации. Далее направляется письмо в агентство, в котором сообщается:

• Факт общения с его сотрудником;
• Предъявленные требования по возврату долга;
• Указание, что к указанному кредитному соглашению заявитель не имеет никакого отношения;
• Требование внести изменения в базу данных и прекратить беспокойство.

Письмо составляется с обязательным указанием:

• Точного наименования организации (в соответствии с ЕГРЮЛ), ее юридического адреса и контактных телефонов;
• Фамилии, имени и отчества заявителя, адреса его постоянной или временной регистрации, контактного телефона.

Это придает письму форму заявления. Более того, в названии нужно написать: «Заявление о неправомерных действиях сотрудника агентства». И дальше указывается точное название организации.

Направляется обращение двумя способами:

• Рекомендательным письмом с описью вложения;
• Лично в организацию с отметкой о получении на втором экземпляре.

Если и после этого агентство продолжает требовать вернуть долг, не отвечает письменно на поданное обращение, остается писать заявление и жалобы:

1. В прокуратуру.
2. В полицию.
3. В НАПКА.
4. В Роспотребнадзор.
5. В Роскомнадзор.
6. В Центробанк РФ.

Обращение в эти организации запускает механизм проверки деятельности коллекторского агентства. По его результатам:

• Выявляется факт неправомерных требований, предъявляемых лицу, не оформлявшему кредит;
• Руководство компании обязуется внести коррективы в базу данных, исключает заявителя из нее, приносит ему извинения в письменном виде.

Описанный выше алгоритм показывает, как бороться с коллекторами, если вы должник, эффективно на них воздействует и предупреждает негативные последствия.

Звонки по телефону

С этого начинается знакомство с коллекторами. Их звонок внезапен для заемщика, а предъявленные требования, неоправданно завышенные, способны ввести в замешательство многих должников. Иначе не может быть. Человек рассчитывал, что у него осталось задолженность перед банком в 30-40 т.р., и еще штраф с пеней на сумму до 20 т.р., а его извещают, что совокупный долг, например, 200 т.р. и более.

Заемщик не успел отойти от этой новости, как сразу выслушивает требования о погашении долга в течение недели или месяца. Попытки спорить или отказать коллекторам провоцируют угрозы разного характера. Работники агентств не стесняются в выражениях и «обещаниях» с лицами, которые отказываются идти с ними на контакт.

Независимо от того, оформлялся ли кредит или нет, был он погашен или осталась какая-то невыплаченная сумма, вместо конфликта с коллектором необходимо выполнить действия, указанные выше. Это наиболее эффективные действия, которые указывают, как бороться с коллекторами по телефону, дают заемщику инструмент для борьбы с «вымогателями». Их результат – наличие данных об агентстве и его сотруднике. После этого направляется письмо в агентство, получается ответ, в котором подтверждается:

1. факт звонка.
2. личность коллектора.
3. его номера телефона.

Одновременно делается запрос оператору мобильной связи и получается распечатка телефонных звонков. Вместе с ответом от коллекторов заемщик получает документальные доказательства звонков с агентства, которые поступали в нарушение законодательства (при условии, что работники организации по возврату задолженности тревожат частыми звонками).

В соответствии с положениями ст.7.3 указанного выше закона, призванного защищать права и законные интересы должников, которые сталкиваются с деятельностью по возврату просроченного долга по кредиту, коллекторы не имеют права звонить:

1. в рабочие дни – с 22.00 до 8.00.
2. в выходные дни – с 20.00 до 9.00.
3. более одного раза в день.
4. более двух раз в течение недели.

Сотрудники коллекторских агентств нарушают эти требования, многократные ежедневные звонки – это не редкость. Перед тем как бороться с коллекторами по телефону, нужно учесть, что закрепив это нарушение документально, можно пожаловаться в указанные выше инстанции – от прокуратуры и НАСКА до Роспотребнадзора.

Однако у заемщика есть и другой вариант выхода из этой ситуации. Жалоба на компанию не избавит его от долга по кредиту, а грамотные действия в правовом поле могут это сделать. Для этого нужно:

• Одновременно с фиксацией звонков обращаться после каждого разговора с коллектором к врачу с жалобой на душевные переживания, повышенное давление, получать запись в медицинской карте;
• После получения распечатки от оператора мобильной связи и письма с агентства нужно направить запрос в медучреждение с требованием дать ответ по количеству и причинам обращения за медицинской помощью;
• На основании всех документов, в том числе и медицинских, направить иск в суд с требованием компенсировать моральный вред.

Сделать запрос в медучреждение и получить ответ из него рекомендуется в досудебном порядке. Прилагать копии медицинской карты к иску малоэффективно:

1. Неразборчивый почерк врача все равно потребует расшифровки.
2. Суд при рассмотрении представленных доказательств обяжет это сделать до следующего заседания.

Получив решение суда, удовлетворившее иск полностью или частично, можно готовиться к новым переговорам с коллекторами. На руках у заемщика неопровержимое доказательство следующего:

• Коллекторы нарушили требования, изложенные в положении указанного закона (п.7.3);
• Их противоправные действия нанесли ущерб здоровью заемщика.

Это достаточно, чтобы поднять вопрос о прекращении деятельности агентства на основании п.1.4 ст.16 указанного нормативно-правового акта. А затраты на его открытие немалые, по закону такая организация обязана:

• Иметь активы от 10 млн рублей;
• Страховать свою ответственность;
• Пройти процедуру включения в ЕГРЮЛ;
• Уплатить госпошлину в 100 т.р.

Угроза закрытия коллекторского агентства вынудит его руководство идти на уступки заемщику. А в его интересах погасить задолженность на своих условиях за ту сумму, которую он способен уплатить. Велика вероятность того, что стороны придут к обоюдовыгодному согласию.

Вы не брали кредит

Неоформление договора о займе с банковским учреждением не избавляет лиц от общения с коллекторами. В любой момент им может поступить звонок с требованием вернуть долг по кредиту.

Поэтому даже у тех лиц, который никогда не обращались в банковские учреждения для оформления кредита, есть реальная возможность пообщаться с коллекторами. Отсутствие долга не является основанием для игнорирования этих работников.

Для избежания неблагоприятных последствий требуются четкие действия, как избавиться от угроз коллекторов, направленные на исключение сведений такого лица из базы данных коллекторов. Действовать необходимо так, как указано выше для обращения в прокуратуру, Роспотребнадзор или НАСКА.

Практика разрешения таких ситуаций и все последствия

Даже приведенные выше алгоритмы, которые кажутся простыми, требуют специальных навыков и практики. Их отсутствие приводит к усилению давления со стороны коллекторов. Результат – неоправданные финансовые потери.

Но перед тем как бороться с коллекторами, если вы должник, нужно знать следующее. Долг по кредиту придется выплачивать, но речь идет о разумной сумме, основная часть которой – тело займа. Задача юриста заключается в том, чтобы убедить стороны (или суд) о необходимости именно этих выплат. На практике нередко происходит следующее:

1. Должники не удостоверяются, что требования к ним предъявляются на законных основаниях (есть агентский договор или соглашение о переуступке права требования).
2. Они не оспаривают необоснованно высокую сумму долга.
3. Расчет с коллекторами проводится «под честное слово».
4. К услугам юристов не обращаются.

Итог печален. Заемщик лишается какой-то суммы, а его продолжает тревожить следующее агентство коллекторов, перекупившее его долг. Доказать факт уплаты не получается, процедура проведена неверно, показать в суде в качестве доказательств нечего.

Борьба с коллекторами и все последствия от нее зависят от юридической компетентности заемщика или его представителя. Законодатель сильно ограничил агентства по возврату в методах воздействия на должников. Нарушения могут повлечь закрытие организации и существенные финансовые потери уже для ее руководства, персонала и собственников.

Поэтому заемщики могут спокойно себя чувствовать в общении с работниками этих агентств, решительно пресекать их противоправные действия. Но на практике этого не происходит, коллекторская деятельность по-прежнему прибыльная деятельность, несмотря на слабо подготовленный в юридическом плане персонал.

Полезное видео

Заключение

На вопрос о том, как бороться с коллекторами, если вы должник, есть универсальный ответ – обращаться к практикующим юристам. Как минимум, такой подход сохранит жизнь и здоровье, целостность имущества и душевное спокойствие заемщика, его родных и близких. Как максимум – за символическую сумму удастся избавиться от задолженности по кредитному договору.

(Проголосуй первым!)

Загрузка...

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Рейтинг автора:

Консультация

11544

Решаем раз и навсегда: могут ли коллекторы звонить в выходные и праздничные дни?

3848

Узнаем вместе: что делать, если звонят коллекторы?

9721

Порядок составления и образец жалобы на коллекторов в ФССП