Когда и как объявить себя банкротом перед банком?
Содержание:
С 2015 года возможность объявления себя банкротом стала доступна не только для юридических лиц, но и для всех физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей. Данная процедура позволяет избежать начисления кабальных неустоек после просрочки платежа банку, однако, для многих чревата потерей имущества. В этой статье разберемся, какие плюсы и минусы у данного способа, а также узнаем его среднюю стоимость.
Условия и требования для оформления банкротства
В соответствии с положениями закона «О несостоятельности» для того, начать данную процедуру необходимо соблюдение ряда условий, которые определяют обоснованность причин для того, что признать себя банкротом перед банком. Требования для оформления дела о несостоятельности:
- Общая сумма задолженности должна превышать 500 тысяч рублей.
- Период отсутствия ежемесячных платежей для погашения кредита составляет не менее трех месяцев.
- Отсутствие судимости у должника.
- Подача заявления в течение 30 дней после наступления событий из первых двух пунктов.
- Должник должен быть гражданином России.
- Есть возможность доказать наступившую несостоятельность.
- Отсутствие проведенных сделок по отчуждению имущества заявителя в течение последних 3 лет.
Некоторые условия могут послабляться для физического лица, если оно решит провести процедуру в упрощенном порядке. Данный способ предполагает проведение процедуры без финансового управляющего, а также возможность начала процедуры с суммой задолженности менее 500 тысяч рублей.
Одним из главных требований для того, чтобы заемщик смог списать все долги по кредиту – наличие подтверждений, что после осуществления всех платежей у должника остается сумма меньше размера прожиточного минимума по региону. Подтвердить данный факт можно с помощью справки о доходах физического лица, а так же графика платежей по обязательству перед банком.
Что нужно сделать заемщику, чтобы не платить по кредиту
Многие заемщики после начала просрочек подвергаются психологическому давлению со стороны коллекторских служб и отделов взыскания банка. Молниеносное начисление неустойки за каждый день неуплаты вызывает все больше вопросов о том, что нужно, чтобы не платить по кредиту. Прийти к этому можно как минимум двумя способами:
- Найти возможность для полного погашения всей задолженности.
- Объявить себя банкротом.
Учитывая, что у 99% должников нет возможности избавиться от платежей по кредиту путем полного погашения, чтобы не платить огромные неустойки, неплательщику не остается ничего, кроме как объявить себя банкротом и признать свою финансовую несостоятельность. Оформление процедуры банкротства позволяет остановить обязательство по ежемесячным платежам и прекратить начисление пеней и неустойки за просрочку.
Если вы решили объявить себя банкротом, но не знаете, что нужно, чтобы банк прекратил засыпать вас ежедневными угрозами – предъявите копию вашего заявления на банкротство сотрудникам отдела взыскания, это поможет избежать неприятных звонков.
Подробный алгоритм, как списать все долги физическому лицу
Для того чтобы списать все долги, необходимо стать банкротом, тогда с помощью различных мер, применяемыми сторонами процесса, условия оплаты кредитов изменятся, что существенно облегчит финансовое положение неплательщика. Оформление этой процедуры обязывает стороны соблюдать всех предписанные законом условия, поэтому перед тем, как объявить себя банкротом, подробно ознакомьтесь с подробным порядком действий для должника:
- Подготовьте все необходимые документы.
- Оповестите письменно всех кредиторов о грядущей процедуре.
- Грамотно составьте заявление на признание себя банкротом.
- Оплатите госпошлину и отправьте исковое заявление в арбитражный суд по месту жительства.
- Обеспечьте наличие на счете денежных средств необходимых для оплаты участия финансового управляющего.
- Дождитесь первого судебного заседания.
- Получите решение суда о признании вас банкротом с последующей реструктуризацией долга или реализации имущества на торгах.
Если ежемесячные доходы должника не больше трехкратного размера прожиточного минимума, то в заявлении можно сразу указать просьбу о реализации имущества, минуя возможную реструктуризацию. Данный вариант подойдет для тех, кто хочет объявить себя банкротом без оплаты услуг финансового управляющего.
Стадии процедуры объявления себя банкротом
Средняя продолжительность процедуры составляет около 7-8 месяцев, каждый из этапов данного процесса может как ускорить ход, так и замедлить получение решения суда. Для того чтобы прогнозировать длительность банкротства, необходимо понимать, на каких стадиях ускорение зависит от самого должника.
Рассмотрим основные этапы процедуры:
- Сбор необходимых документов, составление иска (до двух недель).
- Оплата госпошлины, подача заявления в арбитражный суд.
- Принятие судом заявления, выбор финансового управляющего, анализ дела (до 3х месяцев).
- Назначение первого судебного заседания с принятием решения о принимаемых мерах (в зависимости от загруженности суда).
- Сбор кредиторов.
- Вынесение решения о признания несостоятельности гражданина.
- Реализация имущества должника.
- Выплаты долгов в пользу кредиторов.
Для того, чтобы не растягивать и без того долгий процесс, необходимо заранее подготовиться к тем этапам, в которых участвует должник. Если в самом начале кандидат на банкротство воспользуется помощью специалистов, будь то: составление искового заявления или подбор стратегии проведения процедуры, можно сэкономить в совокупности до 1 месяца.
Составление и подача документов
Перед тем, как объявить себя банкротом, должник должен провести большую работу по сбору требуемых документов, поскольку несоблюдение этого условия может повысить шансы для получения отказа в проведении процедуры. В тексте закона приведен перечень требуемых документов, объем которого многих останавливает перед тем, чтобы начать процесс их сбора, однако, важно помнить, что каждый случай индивидуален – чем проще ситуация, тем меньше документации потребуется.
Копии документов, необходимых для оформления банкротства:
- Паспорт гражданина РФ.
- Справка 2 НДФЛ.
- Кредитный договор.
- Свидетельство о рождении детей (если есть несовершеннолетние).
- Трудовая книжка.
- Отказ в реструктуризации от банка.
- Опись имущества (с правоустанавливающими документами).
- Исковое заявление в арбитражный суд.
- Иные документы.
Ключевое место в ходе подготовке к процессу занимает грамотное составление заявления, которое можно составить самостоятельно или обратиться за помощью к специалистам. Если возможности должника не позволяют воспользоваться такой услугой, напомним главные требования:
- В заявлении должны быть перечислены ваши основания для признания финансовой несостоятельности.
- Указывайте все финансовые изменения, которые усугубили положение (увольнение с работы, тяжелое заболевание, лишившее трудоспособности).
- Опишите детально все, что вам принадлежит на праве собственности. Суд должен оценить ваши перспективы до начала производства.
- Уточните, какая форма банкротства, на ваш взгляд, необходима. Если есть стабильный доход, лучше запросить реструктуризацию, чем продажу имущества.
Практика рассмотрения дел о несостоятельности
Как правило, новые законы не всегда могут учитывать все возможные условия, в связи с чем на практике регулярно возникают сложности применения закона. Самым спорным моментом оставалась возможность реализации единственного жилья должника. После публикации постановления пленума Верховного суда все встало на свои места – если неплательщику по праву собственности принадлежит объект недвижимости, недопустимо его арестовывать и продавать, если после этого банкрот окажется на улице.
С точки зрения получения отказов судебная практика сложилась единым образом быстро, и уже сейчас можно твердо утверждать, что однозначно не согласуют признание банкротства, если:
- Будет не полным пакет документов;
- Не оплачен гонорар финансового управляющего;
- Заявитель намеренно исказил данные о своем имуществе и сделок, связанных с ним за последние три года.
Еще одна сложность, с которой сталкиваются потенциальные заявители вот уже 4 года – невозможность подачи заявления в связи с отсутствием денежных средств и любого имущества. Действительно, стоимость процедуры заставляет многих отказываться от этой идеи, однако, суды готовы пойти навстречу, предоставив рассрочку для оплаты госпошлины.
Примерная стоимость
Дороговизна проведения процедуры банкротство приводит к тому, что только малая часть должников решается воспользоваться новой возможностью решить свои финансовые проблемы. Казалось бы, те граждане, которые не могут платить по кредитам и другим обязательствам, должны оплачивать только госпошлину, ведь денежных средств у них нет. Однако на практике стоимость процесса иногда достигает 200 тысяч рублей, в которые входят:
- Стоимость услуг финансового управляющего.
- Оплата привлеченных специалистов (например, для оценки имущества, подлежащего реализации).
- Госпошлина.
- Расходы на юридические услуги (для составления искового заявления).
- Почтовые затраты.
Цены на услуги управляющего варьируются в зависимости от региона проживания должника, в связи с этим назвать точную сумму применимо ко всей стране не представляется возможным. Минимальная стоимость процедуры – 40 тысяч рублей, когда максимально могут потребовать до 200 000 рублей.
Взвешиваем все «за» и «против»
Прежде, чем принимать решение о необходимости проведения процедуры списания долгов, рекомендуем не только учесть преимущества будущего статуса, но и оценить все отрицательные моменты и возможные последствия.
Минусы объявления о несостоятельности:
- Придется попрощаться со всем ценным имуществом;
- Все расходы в будущем будут контролироваться и согласовываться финансовым управляющим;
- Возможно, будет закрыт выезд за границу;
- Запрещено в течение 5 лет быть учредителем организаций.
Преимущества статуса банкрота:
- Все долги спишутся, вы больше не будете платить кредиторам;
- Неустойки и пени остановятся в своем начислении;
- Коллекторам будет запрещено вам звонить;
- Освобождение от долгового бремени.
Полезное видео
Заключение
Если у вас накопилось много долгов, в том числе и по кредитам, обратитесь к любому финансовому управляющему за консультацией, так вы сможете предупредить все нежелательные последствия и увеличить шансы на благоприятное разрешение вопроса по списанию долгов.
(Проголосуй первым!)
Загрузка...
Волконский Альберт Михайлович
Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.
1573
4316
4284