8 (495) 131-95-79

Бесплатная горячая линия

Разберемся с вопросом, какие документы нужны для рефинансирования кредита

Рефинансирование появилось в России относительно недавно, однако успело привлечь внимание многих заинтересованных клиентов. Как правило, большинство вопросов связано с оформлением, а также сбором документов. Настоящая статья поможет во всем разобраться.

Последствия финансовой задолженности

В настоящее время никто не застрахован от внезапного ухудшения материального положения. Человек сможет перетерпеть финансовые трудности, но банк не станет ждать лучших времен. Просрочка кредита чревата серьезными последствиями:

  • Начисление пени за каждый день неуплаты;
  • Поступление большого количества уведомлений и звонков от кредитора;
  • Банк может продать долг третьему лицу или же обратиться за помощью к коллекторам;
  • Испорченная кредитная история.
Крайней мерой воздействия на неплательщика является привлечение к уголовной ответственности. Такое наказание назначается по решению суда. Применяется к лицам, которые злостно уклоняются от погашения крупной кредиторской задолженности.

Существующие способы улучшить положение

Утратив возможность своевременно погасить кредит, самое главное — не опускать руки. Только вовремя принятые меры помогут заемщику избежать нежелательных последствий. Существует несколько вариантов выхода из такой ситуации. Разберем каждый по отдельности

Реструктуризация (не путать с рефинансированием) – предполагает изменение первоначальных условий погашения ссуды. Производится на основании соглашения, заключенного между физическим лицом и банком. Основная цель такой процедуры – облегчить финансовое бремя клиента.

Возможные варианты реструктуризации:

  • Пролонгация кредита;
  • Отсрочка платежа;
  • Возврат долга в другой валюте;
  • Снижение стоимости заемных средств;
  • Уменьшение денежной суммы, подлежащей уплате каждый месяц;
  • Аннулирование пени, начисленной за просрочку;
  • Комбинированный вариант.

Перекредитование – оформление второго займа для того, чтобы погасить первый. Преимуществом является выдача нового кредита на более выгодных условиях (низкий %, меньший размер ежемесячного взноса, другая валюта платежа и т.д.). Воспользоваться подобной услугой можно как в своем банке, так и в стороннем кредитном учреждении, заранее подготовив документы для рефинансирования.

Узнаем подробно об условиях рефинансирования кредита, прочитав данную статью.

Обращение к страховщику – подавляющее большинство банков настаивают на страховании кредита (на случай утраты трудоспособности, потери работы и т.д.). Если у заемщика есть такая страховка, то обязательства по возвращению ссуды перейдут к страховой компании.

Подача иска в суд – менее популярный способ решения финансовой проблемы, так как требует много времени, сил и нервов. Истцу придется подготовить серьезную доказательную базу того, что он действительно не имеет возможности своевременно погасить ссуду.

Основное различие между реструктуризацией долга и рефинансированием заключается в том, что первую процедуру можно провести только в своем банке, вторая же услуга доступна и в других учреждениях.

Какой пакет документов нужен для перекредитования: список

Необходимые для рефинансирования бумаги утверждаются каждым банком самостоятельно. Однако в целом можно выделить стандартный перечень:

  1. Письменное заявление.
  2. Российский паспорт.
  3. Свидетельство обязательного пенсионного страхования, содержащее уникальный номер (СНИЛС).
  4. Кредитный договор, заключенный с предыдущим заимодавцем.
  5. Справка о доходах за последние полгода.

Если гражданин является зарплатным клиентом, то для оформления рефинансирования 2-НДФЛ не понадобится. Эти сведения уже находятся в базе данных банковского учреждения.

Собираем необходимые справки

Как правило, все документы для рефинансирования кредита находятся на руках у клиента. Исключением является только справка о доходах. Ее придется отдельно заказать. Обязанность по подготовке такого документа закреплена за работодателем. Об этом написано в ст. 62 ТК РФ. Оформляется следующим образом:

  1. Следует обратиться в бухгалтерию организации с письменным заявлением.
  2. Подождать 3 дня.
  3. Забрать готовую справку 2-НДФЛ.

Образец заявления в учреждение

Сначала необходимо в банке получить согласие на проведение операции по рефинансированию. Для этого подается соответствующее заявление. Как правило, оно составляется в произвольной форме либо по шаблону, утвержденному конкретным банковским учреждением.

Вопрос составления заявления на рефинансирование кредита детально рассмотрен в отдельном материале.

Итак, разберем стандартный образец такого документа. Он включает в себя следующую информацию:

  1. «Шапку» — составляется в правом верхнем углу. Указывается ФИО руководителя банковского учреждения и заявителя.
  2. Название бумаги.
  3. Вступительную часть – тут пишется полное имя заемщика, данные его паспорта, а также адрес проживания.
  4. Просьбу о предоставлении ссуды, указание ее вида (возобновляемая/невозобновляемая кредитная линия, овердрафт).
  5. Размер и цель оформления займа (дополнительно следует написать названия банков, в которых имеется задолженность).
  6. Срок кредитования, желаемую процентную ставку, а также порядок выплаты ежемесячных взносов.
  7. Имущество, которое клиент готов предоставить банку в качестве залога.
  8. Обещание своевременно погашать задолженность в полном размере.

В конце документа обязательно должна стоять дата составления и подпись заемщика.

Алгоритм подачи сведений и согласования условий

Общий план действий по оформлению рефинансирования кредита выглядит следующим образом:

  1. Подача заявления в банк.
  2. Необходимо дождаться предварительного решения кредитора. Если заявление подавалось в бумажном виде, то ответ может прийти через пару дней. Заявка, отправленная в онлайн-режиме, обычно рассматривается в течение нескольких часов. Уведомление приходит по смс.
  3. Получив предварительное согласие заимодавца, можно готовить документы для рефинансирования. Обычно полный перечень бумаг, которые нужны для этой процедуры, выкладывается на сайте.
  4. Банк будет производить проверку всех данных, после чего примет окончательное решение. Все это может длиться от 1 до 3 дней.
  5. Получив одобрение сделки по рефинансированию ссуды, необходимо уведомить об этом предыдущего заимодавца.
  6. Заключение нового кредитного договора, а также погашение задолженностей, имеющихся в других учреждениях. Как правило, банк делает это самостоятельно, осуществляя денежные переводы со своего счета.

Особенности при ипотеке

Стоит отметить, что рефинансирование займа, который был оформлен для приобретения жилья, является довольно сложной процедурой. Причем далеко не всегда она себя оправдывает.

Так, можно выделить ряд особенностей, характерных для этой процедуры:

  • Длительное оформление – процесс перекредитования приравнивается к повторному заключению договора ипотеки. Так, заемщику придется снова регистрировать недвижимость в ЕГРН, производить оценку объекта залога, заверять все документы у нотариуса, оформлять страховку и т.д.;
  • Многочисленные дополнительные расходы – сюда относится уплата госпошлины, стоимость услуг оценщика и нотариуса, покупка страховки (многие банки требуют ее при рефинансировании) и т.д. Кроме того, предыдущий кредитор может взыскать штраф за досрочное погашение ипотечной ссуды, а новый – комиссию за обслуживание;
  • Согласие предыдущего банка – если в первом договоре будет стоять запрет на рефинансирование ипотеки, то воспользоваться такой услугой не получится. Предыдущий заимодавец сможет без труда признать эту сделку недействительной (в судебном порядке);
  • Выполнение условий, предусмотренных в первом договоре – содержание соглашения о перекредитовании ипотеки не должно противоречить положениям, установленным первоначальным банковским учреждением.

Таким образом, ипотечное рефинансирование довольно непростая операция, которая содержит в себе немало нюансов. Чтобы получить от нее эффект, необходимо знать все подводные камни и особенности такой услуги.

На тему того, как происходит рефинансирование ипотеки, подготовлен специальный материал — рекомендуем к прочтению.

Итак, на какие моменты стоит обратить внимание? Для получения выгоды, должны быть соблюдены следующие два условия:

  1. Отрицательная разница между новой и старой ставкой не менее 2%. В идеале – от 3 до 5 процентных пунктов. Только в этом случае заемщик сможет покрыть расходы, понесенные при оформлении, и сэкономить определенную сумму денег.
  2. Рефинансирование ипотеки имеет смысл производить в начале срока выплаты. Объясняется это тем, что по аннуитетной схеме (ее использует подавляющее большинство банков) основные проценты по кредиту заемщик выплачивает именно в первые годы.

Полезное видео

Заключение

Таким образом, рефинансирование ссуды является эффективным способом разрешения временных финансовых трудностей. Однако для того чтобы банк дал согласие на оказание такой услуги, необходимо иметь хорошую кредитную историю.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Проголосуй первым!)
Загрузка...
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!
  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-консультанты!
Позвоните на горячую линию: 8 (495) 131-95-79.
Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Рейтинг автора:
Комментарии Нет комментария (-ев)