Задать
вопрос
онлайн
Бесплатная консультация
по всей России

8 (499) 110-92-57

Бесплатная горячая линия

Инструкция для заемщика: когда банк может подать в суд за неуплату кредита?

Пожалуй, все знают о том, что если не выплачивать кредит, то могут позвонить коллекторы. На практике так и происходит, однако если и они не смогли урегулировать спор по задолженности, то кредитору остается только одно – подавать иск в суд за неуплату займа.

Основания для обращения в судебный орган

Взыскать задолженность по невыплаченному кредиту банк может несколькими способами: по договоренности с клиентом, через суд и коллекторов. Судебное разбирательство – последний способ обязать заемщика исполнять свои обязательства, который используется при невозможности урегулирования спора другими методами.

Что будет, если не платить по договору?

Все условия предоставления кредита и последствия за его невыплату указываются в кредитном договоре. И санкции к должнику могут быть применены даже при задержке оплаты на один день. Как правило, к основным последствиям относятся:

  • Отрицательная кредитная история, что не позволит в будущем получить новый займ;
  • Начисление денежной неустойки соразмерно сроку просрочки;
  • Неприятные беседы с сотрудниками банка или коллекторами;
  • Аннулирование кредитного договора и возврат банку залогового имущества.

Если был оформлен автокредит или ипотека, то после задержки платежа кредитор имеет право забрать приобретенное имущество, поскольку оно находится в залоге у компании. Но это еще не самое серьезная проблема. Больше трудностей возникнет, когда банк подаст в суд за неуплату кредита.

Последствия суда по кредиту: принудительное взыскание долга через судебных приставов, наложение обременения на счета заемщика, запрет выезда за пределы страны и удержание части дохода в пользу истца.

Как правило, по решению суда половина заработной платы будет удерживаться и передаваться финансовой организации в счет погашения долга. Если же клиент банка не работает, то его могут отправить в центр занятости. Но можно избежать таких последствий, договорившись с кредитором о порядке выплат по займу.

Узнаем о сроках исковой давности по кредиту в банке, прочитав данную статью.

Через какое время ждать повестки?

Как правило, обращение в суд финансовые организации могут затянуть, поскольку это невыгодно для них. Да и задержка оплаты – хорошая возможность начислить заемщику дополнительные пени и штрафы. Крупные банки подают в суд за неуплату кредита в нескольких случаях:

  • Заемщик пропустил несколько ежемесячных платежей;
  • Кредитор не может связаться с должником и договориться с ним о порядке погашения займа;
  • Сумма долга существенная, по кредиту имеется обеспечение.

Сколько будут ждать оплату? Судебный процесс может быть инициирован уже через несколько месяцев после невыплаты кредита, однако, банк может подать иск и через год с момента внесения заемщиком последнего платежа.

Пошаговый алгоритм, если на Вас подали иск

Судебный процесс по кредиту может оказаться не такой плохой затеей, а в некоторых ситуациях – и вовсе хорошим способом решения финансовой проблемы. Почему так? Суд по неуплате кредита – возможность добиться не только оптимального плана погашения задолженности, но и снижения требований банка. Например, в судебной практике распространены решения, в которых ответчику присуждается лишь выплата основной суммы займа без учета процентов и пеней за просрочку.

Помните, что банк может подать в суд за неуплату кредита и без ведома должника. По закону допускается получение судебного приказа о взыскании займа на основании иска компании, если сумма задолженности не превышает 500 тысяч рублей. Но при этом ответчик имеет право обжаловать постановление.

Если банк подал в суд, помните: не избегайте процесс, а принимайте в нем активное участие. Примерный план действий заемщика будет следующим:

  1. Нужно внимательно изучить кредитный договор, иск компании и требования.
  2. Затем следует подготовить необходимые документы и возражения, если они есть.
  3. После этого принимаем участие в процессе и предъявляем свои требования.

Шансы на получение удовлетворительного для обеих сторон судебного решения есть, и они весьма высоки. Возможно, кредитор предложит потребителю оформить мировое соглашение, в котором будут определены способы и сроки выплаты долга.

Возможно, вам покажется интересной следующая информация: что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

На что имеем право?

Для того чтобы получить хорошее решение стоит заранее определиться со своими требованиями и условиями выплаты. Возможно, заемщик согласен вернуть кредит, но вот его материальное состояние этого не позволяет сделать. Как быть в такой ситуации?

Должник может требовать от суда:

  • Списания процентов по кредиту, отмену штрафов и неустойки за просрочку;
  • Компенсацию или возврат ранее уплаченных средств за навязанные или не оказанные услуги;
  • Расторжения кредитного договора из-за нарушений банка.

При обжаловании требований истца желательно подготовить основания. Например, можно предоставить трудовую книжку или справку о доходах, что будет свидетельствовать об ухудшении материального состояния должника. Суды это учитывают и могут вынести более мягкое решение.

Следует знать о сроках: банк имеет право предъявить требования только в течение трех лет с момента последнего платежа по займу. Суд применяет правило исковой давности только по требованию ответчика, но о такой возможности знают не все.

Обжаловать кабальные условия сделки или несоразмерность неустойки может опытный юрист. Возможно, специалист также найдет нарушения в кредитном договоре, что может стать основанием для его отмены. Но в любом случае заемщику придется вернуть ранее взятые деньги. Но вот в каком размере – определит суд, и должник может повлиять на это решение.

Общая информация об особенностях заполнения заявления в суд на банк описана в этой статье.

Полезное видео

Заключение

Когда же банк подаст в суд за неуплату кредита? На практике составить иск компания может уже на следующий день после невыплаты займа, однако, сроки нередко затягиваются. Вопрос о принудительном взыскании может быть поднять через два месяца или даже через год. Но главное: банк имеет право требовать долг только в течение срока исковой давности, который составляет три года.

На стадии суда с банком стоит внимательно перечитать кредитный договор или даже обратиться к юристу, который поможет получить выгодное решение. Если заемщик не скрывается от своих обязательств и готов погашать долг, то, возможно, дело закончится мирным соглашением или списанием процентов по займу.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Проголосуй первым!)
Загрузка...
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!
  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-консультанты!
Позвоните на горячую линию: 8 (499) 110-92-57.
Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Рейтинг автора:
Комментарии Нет комментария (-ев)