Внимание заемщиков: можно ли сделать рефинансирование ипотеки в том же банке, где она была изначально оформлена?
Содержание:
Сегодня многие российские кредитные учреждения предлагают такую удобную опцию, как рефинансирование ипотеки. При этом зачастую заемщиков интересует вопрос о том, можно ли оформить перекредитование в том банке, где изначально был взят кредит. Настоящая статья поможет во всем разобраться.
Положительные стороны процедуры
В общем смысле под такой услугой подразумевается перекрытие текущего займа другим кредитом, оформленным на более выгодных условиях. Сделать можно рефинансирование ипотеки в том же банке или в другом.
Бесспорно, перекредитование обладает большим количеством положительных сторон, которые заключаются в следующем:
- Возможность снижения платы за ипотеку (процентной ставки);
- Изменение валюты, в которой был оформлен кредит (например, если первоначальная ссуда была оформлена в долларах, то рефинансирование можно сделать в рублях РФ);
- Уменьшение ежемесячных платежей;
- Соединение нескольких займов в один.
Можно ли перекредитоваться внутри своего банка?
Как уже было написано выше, рефинансирование ипотеки в том же банке, где был оформлен первоначальный кредит, вполне возможно. Однако стоит отметить, что кредитные учреждения для своих клиентов оказывают подобную услугу неохотно, а иногда и вовсе отказывают.
Дело в том, что перекредитование предполагает существенное изменение первоначальных условий предоставления ипотечного займа. При этом считается, что необходимость в подобной процедуре является следствием ухудшения платежеспособности получателя средств. В связи с этим снижается и качество такого кредита, что требует создания дополнительных резервов под рефинансируемый ипотечный заем.
Однако, если смотреть с точки зрения клиента, то предпочтительнее воспользоваться такой услугой именно в своем банке, так как это позволит сэкономить время, а также избежать расходов по выплате комиссий за обслуживание.
Алгоритм, как рефинансировать в одном и том же учреждении
Итак, для того чтобы произвести рефинансирование ипотеки в том же банке, где она изначально была оформлена, надо действовать следующим образом:
- Изучить все программы перекредитования, действующие в конкретном кредитном учреждении, а затем выбрать наиболее выгодную из них. При необходимости можно проконсультироваться с работником банка.
- Подготовить заявление. Его можно подать в письменном виде или же заполнить специальную анкету на сайте кредитора.
- Далее следует дождаться решения (2-5 дней).
- После получения положительного ответа, необходимо явиться к заимодателю с полным пакетом документов (паспорт, СНИЛС, справка о доходах, копия трудовой книжки и т.д.).
- Процедура рефинансирования оформляется в виде изменения условий действующего договора. Между кредитором и заемщиком заключается соответствующее соглашение, после чего выдается ссуда.
Выбор подходящей программы
В настоящее время на рынке банковских услуг представлено большое количество программ ипотечного перекредитования, которые содержат самые разные условия. Зачастую клиенту очень сложно выбрать наиболее выгодный вариант.
Так, можно выделить несколько важных моментов, на которые стоит обращать внимание, изучая ту или иную программу рефинансирования. К таковым относятся:
- Стоимость займа – по мнению многих экспертов, разница между размером годовой ставки по первоначальному кредиту и по новому, должна быть не менее 2%. В противном случае оформлять такую процедуру будет нецелесообразно.
- Общая сумма переплаты по кредиту – попав в трудное финансовое положение, некоторые люди желают рефинансировать свою ипотеку с целью уменьшения размера ежемесячного платежа. Как правило, в этом случае увеличивается срок кредита, что влечет за собой выплату больших процентов. Таким образом, необходимо предварительно узнать размер переплаты по новому займу, а затем сравнить ее с остатком по текущему кредиту. На основании этого можно будет принять взвешенное решение.
- Комиссия за обслуживание – довольно часто встречаются ситуации, когда банк предлагает весьма низкий процент под перекредитование, однако умалчивает о других сопутствующих платежах. В связи с этим рекомендуется сразу выяснить, сколько будет составлять ежемесячный платеж с учетов всех комиссий и сборов.
Рефинансирование ипотеки в том же банке, где был взят текущий кредит, обычно производится без каких-либо дополнительных взносов. Дополнительно следует отметить, что оформлять новый заем наиболее выгодно в начале погашения ипотеки (первые 5 лет). Объясняется это тем, что именно в данный период клиент выплачивает большую часть процентов и меньшую долю самого «тела» кредита.
Что делать, если поступил отказ?
Действующее законодательство не обязывает кредиторов осуществлять рефинансирование займов. В связи с этим вполне реально получить отказ в предоставлении подобной услуги.
Кроме того, часто происходят ситуации, когда свой банк затягивает с рассмотрением заявления на перекредитование, долгое время не объявляя конечное решение. В этом случае целесообразно обратиться в другое кредитное учреждение, предлагающее более выгодные условия.
Полезное видео
Заключение
В завершение стоит отметить, прежде чем взять новый кредит, следует все тщательно взвесить и просчитать, так как далеко не всегда этот вариант является эффективным. Также важно учесть, что клиенту, который допускал просрочки по предыдущему займу, а также имеет плохую кредитную историю, будет отказано в такой услуге.
(Проголосуй первым!)
Загрузка...
Волконский Альберт Михайлович
Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.
103
85
946