Задать
вопрос
онлайн
Бесплатная консультация
по всей России
ПО МОСКВЕ 8 (495) 131-95-79

8 (800) 550-74-53

Бесплатная горячая линия
8 (495) 131-95-79 Консультация юриста в Москве

Разбираем все плюсы и минусы банкротства физических лиц, исходя из многолетнего опыта

Процедура банкротства дала возможность многим гражданам избавиться от задолженностей перед банками и МФО. Наряду с очевидными преимуществами, последствия признания финансовой несостоятельности, а также сложность его проведения вынуждает многих должников отказываться от такой идеи. В этой статье разберемся, для кого банкротство будет выгодно, а кому лучше подыскать альтернативный способ разрешения конфликта с банком.

Несостоятельность гражданина – что это такое?

ФЗ «О банкротстве физических лиц» вступил сравнительно недавно – в конце 2015 года, в связи с чем подавляющее большинство граждан слабо представляют себе, что такое финансовая несостоятельность. Для тех, кто все же слышал о возможности списать долги, этот вопрос так или иначе остается открытым, поскольку плюсы и минусы банкротства с каждым годом видоизменяются по мере пополнения судебной практики.

Признание человека банкротом позволяет ему избавиться от всех видов долгов, за исключением обязательств по компенсации морального или физического вреда, алиментов, а также невыплаченной заработной платы и пособий, если должник являлся индивидуальным предпринимателем.

С точки зрения закона под несостоятельностью граждан можно понимать признанную судом неспособность должника к исполнению обязательств по всем своим долговым обязательствам. Для того чтобы неплательщик смог остановить начисление неустойки, ему необходимо как можно быстрее подать заявление о признании себя банкротом. Единственный орган, который рассматривает такое обращение – арбитражный суд.

Узнаем, о правилах рассмотрения дел о банкротстве, прочитав специальную статью, подготовленную редакцией нашего сайта.

Признанная несостоятельность означает для должника возможность освободиться от задолженностей перед всеми кредиторами, однако достигается это зачастую после полной продажи всего имущества заявителя.

Важные условия по закону

Несмотря на столь заманчивую перспективу освобождения от долгов, признать свою несостоятельность может далеко не каждый, у кого есть неоплаченный кредит. Законом предусмотрен ряд условий, соблюдение которых обязательно для должника при обращении в арбитражный суд:

  1. Общая сумма задолженности должна превышать 500 тысяч рублей.
  2. Срок неуплаты не менее трех месяцев с момента последнего платежа.
  3. Должник располагает суммой, необходимой для оплаты услуг финансового управляющего.
Действующий закон обязывает физических лиц обращаться в суд в течение 30 дней с момента, когда сумма долгов превысила полмиллиона, которые не погашались больше трех месяцев.

В случаях, когда указанные выше обстоятельства относятся к одному кредитору, он наделяется правом инициировать процедуру банкротства без участия должника. Для того чтобы кредитор самостоятельно начал процесс, ему необходимо в том же порядке подать исковое заявление в арбитражный суд и ожидать решения о рефинансировании долга либо о реализации имущества неплательщика.

Вероятно, вас может заинтересовать следующая тема: как объявить себя банкротом перед банком?

Отдельно следует отметить, что с 2017 года стала доступной функция проведения банкротства в упрощенном порядке, который возможен, если:

  1. Сумма задолженности менее 500 тысяч рублей.
  2. Заявитель не является индивидуальным предпринимателем.
  3. У должника нет средств на финансового управляющего, его участие не обязательно.
  4. Нет денег на госпошлину, в упрощенном порядке она составит 300 рублей вместо 6000 рублей.
  5. Сумма дохода в месяц не больше 50 тысяч.
  6. Заявитель готов сам заниматься продажей своего имущества для оплаты долгов.
Упрощенный порядок такой процедуры не подразумевает возможности реструктуризации задолженности истца, единственная мера, которая будет предпринята – реализация имущества.

Оцениваем все «за» и «против» процедуры

Изучение практики рассмотрения дел о банкротстве позволяет однозначно говорить, что плюсы и минусы банкротства представлены в равных пропорциях. Единственное, что возможно для должника при принятии столь важного решения – определить все за и против, взвесить потенциальные риски, ознакомиться с уже рассмотренными делами, а также проконсультироваться со специалистом.

Плюсы и минусы банкротства:

Плюсы Минусы
Прекращают начисляться пени и неустойка по долгам Суд может отменить сделки с имуществом, датируемые периодом последних трех лет
Больше не будет никаких звонков от службы взыскания Должник теряет все имущество, кроме единственного жилья
Снимаются все ограничения по счетам должникам Если у заявителя задолженность по ипотеке, то право на квартиру будет потеряно
Все будущие платежи станут заметно ниже, как и процент по кредитам В течение 5 лет будет запрещено покидать страну
График платежей будет соответствовать финансовой ситуации должника На время должник теряет возможность планировать свои личные расходы, отныне этим будет заниматься финансовый управляющий
Есть возможность снять все задолженности В течение 5 лет после банкротства нельзя входить в руководящий состав любых организаций

Если гражданин понимает, что такое количество минусов не повлияет на качество его дальнейшей жизни, процедура признания несостоятельности не усложнит ему жизнь, однако, если для вас важно сохранить свое имущество, рекомендуется еще раз взвесить все за и против.

Кому и когда это выгодно?

Процедура банкротства представляется выгодной в тот момент, когда ежемесячных доходов должника не хватает для оплаты всех финансовых обязательств, что неизбежно приведет к увеличению суммы долга посредством начисления неустойки. Для тех, кому выгодно избавиться от кредитов и нечего терять в плане недвижимости, этот сценарий также подойдет, а вот должникам по ипотеке стоит много раз подумать, прежде чем обращаться в суд.

Если вы не хотите, чтобы ваше имущество было распродано на торгах, укажите в заявлении свое желание о процедуре реструктуризации долгов. При наличии постоянного дохода заявителя суд может пойти навстречу и обеспечить погашение задолженности путем назначения таких ежемесячных выплат, какие сможет осилить должник.

Несмотря на то, что единственное жилье реализовать в ходе процедуры не могут, ипотечная квартира будет первой на очереди в продаже на торгах, поскольку до полной выплаты кредита она остается в залоге у банка. Вот почему заемщики ипотечного кредитования явно не будут в списке тех, кому выгодно проведение банкротства.

Практика рассмотрения дел о банкротстве

В целях повышения шансов на удовлетворение исковых требований должника, необходимо учитывать уже сложившуюся судебную практику по делам о несостоятельности физических лиц. Ключевые особенности работы судов с должниками:

  • Заявление в арбитражный суд должно быть составлено надлежащим образом и отправлено вместе с необходимым пакетом документов. Отсутствие какой-либо справки или неверно составленный иск могут послужить основанием для отказа в рассмотрении;
  • Заявитель должен заблаговременно подумать о судебных издержках, отсутствие средств на госпошлину или на оплату услуг финансового управляющего не позволят принять иск;
  • Приложите к документам справку о состоянии депозитного счета с необходимыми суммами;
  • Суд в 100% случаях будет оспаривать все сделки трехлетней давности по отчуждению имущества должника;
  • Практика показала, что если должник неплохо зарабатывает, то к нему применяется процедура реструктуризации долгов;
  • Если доходов неплательщика не хватит для погашения всех задолженностей в трехлетний срок, то чаще всего применяется реализация имущества.

В г. Перми судом было вынесено решение, согласно которому заявитель был признан банкротом, несмотря на то, что присутствовали элементы преднамеренного ухудшения финансового положения. В связи с этим следует понимать, что должник имеет шанс на удовлетворении иска, даже если он пропустил 30-дневный срок обращения в суд, в результате чего увеличилась сумма задолженности.

Необратимые последствия для должника

При принятии судом заявлении о признания должника банкротом, для него наступают все законные последствия данной процедуры. После назначения финансового управляющего заявитель теряет право на распоряжение своими средствами, под запрет попадают все сделки с имуществом, а необходимая для личных нужд сумма будет определена судом. Юристы советуют во избежание неприятных последствий учитывать все плюсы и минусы банкротства до обращения в суд.

Должник после принятия решения о признании его банкротом обязан неукоснительно соблюдать все предписанные условия, а именно:

  • Не покидать страну в течение 5 лет.
  • Не занимать руководящую должность в организациях.
  • Не приобретать имущество дороже 30 тысяч рублей без согласования с управляющим.
  • Все счета и банковские карты переходят под контроль назначенного финансового управляющего.

Несмотря на столь суровые, на первый взгляд, ограничения, должник достигает самой главной цели – задолженность перестала быть для него кабальной, а коллекторы теряют возможность воздействия на неплательщика. Вследствие проведенной реструктуризации долгов банкрот имеет самые, какие только могут быть, комфортные условия для погашения – планомерные выплаты в том размере, котором позволяет текущий доход.

Полезное видео

Заключение

Процедура банкротства довольно неоднозначна по своей природе, в связи с чем невозможно утверждать, что подойдет она всем, кто попал в плохую ситуацию с кредитами. Многие ограничения, которые наступают после или во время процедуры, могут не подходить большинству неплательщиков, поэтому они вынуждены воздерживаться от обращения в суд.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Проголосуй первым!)
Загрузка...
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!
  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы!
Консультации по России: 8 (800) 550-74-53.
Горячая линия в Москве: 8 (495) 131-95-79.
Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Рейтинг автора:
Комментарии Нет комментария (-ев)
Консультанты

Галина Андреева

Стаж 15 лет

Консультации: 355

Юрий Любимов

Стаж 10 лет

Консультации: 890

Алина Загорская

Стаж 7 лет

Консультации: 201

Дмитрий Осипов

Стаж 8 лет

Консультации: 1021

ПРАВОВОЙ ЦЕНТР
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Задать вопрос
8 (800) 550-74-53 Консультация по России 8 (495) 131-95-79 горячая линия в Москве