Не забываем о необратимых последствиях банкротства физических лиц
Содержание:
Прежде чем решиться на такой шаг, как признание себя банкротом, заявителю необходимо разобраться в том, какие последствия лягут на его плечи с принятием судебного решения. Многие заявляют, что им нечего терять ввиду отсутствия какого-либо имущества, забывая, что будущие ограничения касаются не только финансовой стороны. В этой статье разберемся, чем грозит должнику объявление о несостоятельности.
Порядок оформления несостоятельности должника по кредитам
С недавнего времени обычные физические лица получили возможность провести процедуру банкротства. До этого момента таким правом обладали исключительно юридические лица. Для того чтобы человек был признан банкротом, необходимо составить исковое заявление и подать его в арбитражный суд вместе с полным пакетом документов.
Признание несостоятельности по кредитам производится в суде по месту постоянной прописки должника. Подсудность дела не поменяется, даже если инициатором процедуры выступит один из кредиторов или налоговая служба, такой возможностью их наделяет закон «О несостоятельности физических лиц».
Порядок оформления банкротства для гражданина:
- Получение оснований для обращения в суд;
- Сбор необходимых документов и доказательств финансовых проблем;
- Подготовка искового заявления;
- Отправка пакета документов в арбитражный суд;
- Ожидание начала рассмотрение дела.
После получения иска, суд в течение 5 дней принимает решение об обоснованности причин для начала процедуры. Если суд сочтет причины, приведенные заявителем, недостаточными, заявление будет оставлено без рассмотрения – в удовлетворении гражданину будет отказано.
Алгоритм действий арбитражного суда в процедуре признания несостоятельности физических лиц по кредитам:
- Оценка оснований для списания долгов;
- Принятие заявления к рассмотрению;
- Назначение финансового управляющего;
- Уведомление всех кредиторов о предстоящей процедуре;
- Сбор информации и оценка недвижимости, подлежащей реализации;
- Проведение реструктуризации задолженности;
- Продажа имущества должника на торгах;
- Возмещение задолженности кредиторам.
Обязательные требования по закону
Для того чтобы человек был признан банкротом, необходимо соблюдение ряда требований, предусмотренных действующим законом «о несостоятельности».
| Критерий | Условие |
| Сумма долга | От 500 тысяч рублей или меньше, если человек предвидит ухудшение финансовой ситуации |
| Период неуплаты | Не менее трех месяцев со дня последнего платежа |
| Имущество | Отсутствие сделок по отчуждение за три последних года |
| Доход | Отсутствует или его не хватает для погашения долга |
| Гражданство | Банкротом может стать только гражданин РФ |
Установленный срок, в течение которого кандидат на банкротство должен подать заявление в арбитражный суд, составляет тридцать дней. Данный период принято отсчитывать с того дня, когда долг возрос до 500 тысяч рублей, а период отсутствия платежей составил три месяца.
Судебная практика показывает, что у судов также есть требование, при несоблюдении которого они не будут принимать дело к рассмотрению. Оно заключается в обязательном наличии денежных средств у заявителя, для того, чтобы он смог оплатить участие финансового управляющего в процессе. Показать готовность к оплате можно путем перевода необходимой суммы на депозитный счет арбитражного суда.
Чем чревато для гражданина признание банкротом?
Каждый должник, решившийся на данную процедуру, должен задаться вопросом о том, что будет, если объявить себя банкротом. Зачастую многие видят в этом только положительную сторону – избавление от долговых обязательств, однако, есть такие последствия банкротства, которые на насколько лет после процедуры могут существенно изменить жизнь должника.
Чем чревато объявление себя несостоятельным:
- Лишением возможности быть руководителем или учредителем юридического лица;
- Обязанностью оповещать все банки при обращении о полученном статусе банкрота;
- Потерей имущества, принадлежащего должнику;
- Отсутствием финансовой свободы;
- Невозможностью пересечь границу России.
Должник перед обращением в суд должен понимать, чем чревато такое событие непосредственно для него, ведь для кого-то запрет на выезд может сыграть злую шутку, если семья живет в другой стране, а другой заявитель вовсе не заметит такое ограничение.
Неоспоримые преимущества процедуры
Для многих должников после процедуры разрешились проблемы с кредитами, поэтому надо подчеркнуть, что последствия банкротства могут быть не только отрицательными, но и положительными. Речь идет о тех случаях, когда задолженность заявителя больше стоимости его имущества. Многие неплательщики знают, что такое постоянно нарастающие неустойки и бесконечные звонки коллекторов, поэтому для них преимущества проведения процедуры будут более весомыми.
Плюсы после процедуры для банкрота:
- Приостанавливаются все исполнительные дела по взысканию задолженностей;
- Обязательства перед кредиторами считаются закрытыми;
- Коллекторы больше не смогут позвонить с требованием об оплате;
- Все новые долги у других кредиторов смогут быть взысканы только в деле о банкротстве;
- Сумма оставшегося долга навсегда замораживается, пени не смогут начисляться;
- Непокрытые долги будут выплачиваться постепенно и в порядке очередности кредиторов;
- Не оставляют должника без жилья.
По нормам законодательства проведенная процедура никак не влияет на жизнь родственников заявителя, кроме мужа или жены, поскольку последние разделяют между собой все задолженности пополам. Для близких родственников факт обращения должника в суд не повлечет за собой изменения их кредитной истории. Имущество семьи также в безопасности при реализации на торгах всего того, что принадлежало заявителю.
Проблемы, с которыми можно столкнуться
Первое, что не ожидают неплательщики, обратившиеся в суд – потери своей свободы в распоряжении даже личными финансами. Со дня открытия дела личные деньги перестают быть таковыми, а их распределением будет заниматься назначенный финансовый управляющий. Размер бюджета на месяц для личных нужд должника определит суд, все, что сверх установленной суммы, тратить запрещено.
Другие последствия банкротства будут касаться жилья должника, ведь многие думают, что то жилое помещение, в котором обитает заявитель со своей семьей, неприкасаемое, а все другие объекты можно реализовать. На практике же ситуация складывается иначе: если финансовый управляющий признал, что такое жилье слишком большое для семьи или одного неплательщика, они будут вынуждены его освободить и переехать в меньшую площадь или в ту, что дальше от центра города, а значит – дешевле.
Помимо имущественных ограничений, человек, которого признали банкротом, претерпевает лишения нематериального характера, а именно:
- Нельзя покидать страну в течение 5 лет после процедуры;
- После процедуры финансовый управляющий сам решает, какие дорогостоящие вещи можно приобретать должнику;
- Запрещено открывать любые счета в банках;
- Нельзя быть руководителем в каких-либо организациях;
- Не удастся стать собственником коммерческой или жилой недвижимости.
Что не списывается при объявлении несостоятельности:
- Задолженность по уплате алиментов на ребенка или на супругу;
- Невыплаты заработной платы сотрудникам, а также выходного пособия и компенсации уволенным работникам;
- Обязанность по возмещению материального или физического вреда, причиненного по вине заявителя.
Разбираем судебную практику
Еще недавно специалисты направляли должников на процедуру, даже не подозревая, что можно ожидать в итоге, поскольку принятый закон был совсем новым, а практика рассмотрения подобных дел просто отсутствовала. Спустя 5 лет весь опыт проведенных процедур можно суммировать и с помощью этого предостеречь многих потенциальных заявителей от возможных ошибок.
Что учесть при обращении в суд:
- Не стоит подавать исковое заявление, если у вас есть намерение списать долги, которые вы взяли для этой цели. Намеренное банкротство грозит наступлением уголовной ответственности;
- Если до подачи комплекта документа ваше имущество было продано или переоформлено на родственников, имейте в виду, что подобные сделки будут оспорены;
- При наличии нескольких объектов недвижимости у неплательщика суд может реализовать и тот, в котором проживает он сам, если стоимость этой недвижимости будет выше другой;
- В случае, когда сумма задолженности превышает стоимость всего имущества должника после его реализации, статус несостоятельности все равно может присваиваться.
Cупруги не должны одновременно подавать заявление в суд о списании долгов от своего имени, такое действие может быть приравнено к попытке проведения двойной процедуры, что будет нарушением закона.
Полезное видео
Заключение
По данным неофициальных баз, содержащих информацию о неплательщиках по кредитам в нашей стране, их количество не прекращает расти, однако, обращения в суд о списании долгов все так же остается не самой популярной процедурой. Юристы связывают этот факт с возможными опасениями среди потенциальных заявителей, тем не менее, рекомендуют не пренебрегать изучением правовых последствий проведения этой процедуры.
(Проголосуй первым!)
Загрузка...
Волконский Альберт Михайлович
Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.
28
26
76