Готовим претензию в банк о незаконном удержании денежных средств
Содержание:
Удержание денег, приостановление операций со стороны банков – это результат ужесточения мер по борьбе с легализацией средств, полученных незаконным путем. Как показывает практика — в большинстве случаев сотрудники финансовых учреждений безосновательно приостанавливают операции с переводом денег.
От клиентов банка требуются решительные действия, чтобы не только получить свои деньги, но и компенсацию за незаконные действия.
Причины незаконного удержания финансов
Законодательство о противодействии легализации средств, полученных незаконным путем, действовало с начала нулевых годов (Закон 115-ФЗ от 2001 года). Однако его положения не сильно влияли на деятельность субъектов хозяйственной деятельности при совершении банковских операций.
С этого момента количество приостановленных банковских переводов возрастает из года в год. Только за первых три квартала 2017 года зафиксировано около 480 тысяч блокировок на общую сумму свыше 180 млрд рублей. С учетом того, что от подобных действий страдает сразу два субъекта хозяйственной деятельности – получатель и отправитель – с подобным явлением столкнулся каждый шестой предприниматель. И это только за 9 месяцев 2017 года!
Это плохая новость, но есть и хорошая. При подаче исков на финансовое учреждение за блокировку операций, удается выиграть суд в 3 из 5 случаев. Точнее – по подобным спорам удовлетворено 61% исков, поданных против банков.
Основные моменты, которые нужно принять во внимание, если банк на каком-то неясном основании удерживает денежные средства:
- Кредитная организация не имеет права контролировать и определять сделки клиентов (п.3 ст.845 ГК РФ).
- Указания Центробанка носят рекомендательный характер и не могут подменять нормы закона.
- Положения нормативно-правого акта 115-ФЗ не обязывают клиентов банка предъявлять коммерческие соглашения и другие документы, подтверждающие чистоту операции.
- Методы воздействия финансовой организации на клиентов ограничиваются психологическим давлением.
Под последним понимаются переговоры с сотрудниками службы безопасности, угрозы предоставить информацию в правоохранительные органы. Кроме того, банк может искусственно тормозить платежи, вводить заградительные тарифы, принуждать подобными действиями к закрытию счета.
Борьба с такими действиями банка, включая незаконное удержание денежных средств должна носить комплексный характер. Начинается процесс с переговоров с сотрудниками банка – менеджером и начальником отделения, звонков на горячую линию и направлением претензии.
Составляем претензионное письмо
Предварительный этап спора с финансовой организацией завершается подготовкой и подачей требований. Они излагаются в претензионном письме. Его направление в банк преследует следующие цели:
- Урегулировать спор в досудебном порядке;
- Подтвердить соблюдение претензионного порядка перед обращением в арбитражный суд;
- Собрать дополнительные документальные доказательства незаконных действий со стороны финансовой организации.
Переводя общение и высказывание претензий в официальное русло, фиксируя это на бумаге, клиент вынуждает менеджеров банка консультироваться с юридической поддержкой организации (штатный специалист, группа, отделение или отдел). Правоведы просчитывают ситуацию, оценивают риски и перспективы, если спор дойдет до суда.
В случае отказа удовлетворять претензионные требования, клиент может обращаться в арбитражный суд, подтвердив документами, что претензионный порядок разрешения спора соблюден. Несмотря на то, что с 1 июля 2017 года он больше не требуется, для споров, связанных с денежными требованиями по договорам, это требования осталось.
К таким гражданско-правовым конфликтам относятся и споры вокруг незаконного удержания денежных средств. Поэтому претензионный порядок перед обращением в арбитражный суд необходимо соблюдать, иначе иск не будет принят к рассмотрению.
Образец
Чтобы претензия считалась таковой, а не обычным письмом клиента банка, она должна содержать некоторые атрибуты, а именно:
- Полное наименование коммерческой организации и ее адрес в соответствии с данными в ЕГРЮЛ.
- Фамилия, имя и отчество заявителя, адрес его прописки, контактные телефоны, включая мобильный.
- Название документа: претензия, жалоба, заявление о незаконном удержании денег.
То есть, необязательно называть обращение претензией. Даже если это заявление о незаконных действиях банка, в которых есть требования клиента, в суде оно квалифицируется именно как претензия. С другой стороны, перед составлением и направлением документа рекомендуется проконсультироваться у практикующего юриста. Возможно, что судьи в данном регионе иначе трактуют обращения, которые не содержат названия «претензия».
Далее, в основной части документа нужно указать:
- Номер и дата заключения договора с банком.
- Описание происшедшего: когда, на каком основании задержаны средства, в каком размере.
- Требования, выдвигаемые менеджером банка: предъявить коммерческий договор, другие подтверждения легальности переводимых средств.
- Обоснование, почему действия персонала финансового учреждения незаконны.
- Ссылки на нормы права, которые используются заявителем для аргументации позиции.
- Требования клиента.
- Список документов, прилагаемых к претензии.
- Дата и подпись.
Чтобы ускорить и облегчить процесс подготовки обращения в банк, используется образец претензии, которую можно скачать здесь. Подставляя собственные данные, документ готовится в течение часа.
Сроки рассмотрения
По закону у банка есть 30 дней для ответа на претензию. При этом нужно учитывать время на почтовые отправления. Это актуально, если претензия подавалась рекомендованным письмом.
Но в тех случаях, когда претензия составлена грамотно, а незаконность действий работников учреждения очевидна, чтобы избежать судебного разбирательства, заслужить лояльность заявителя, банк может ответить в течение нескольких дней. Для клиента это хороший знак, что спор удастся решить в его пользу в досудебном порядке в кратчайший срок.
Куда еще обращаться?
Если в ответ на претензию банк отказывается удовлетворять требования клиента, последнему необходимо переходить к следующему этапу. Он заключается в подаче жалоб в контролирующие органы и организации. К ним относятся:
- Роспотребнадзор.
- Центробанк.
- Прокуратура.
- Федеральная антимонопольная служба (ФАС).
- Ассоциацию российских банков.
- Финансовый омбудсмен.
Жалоба может быть одна, но сразу адресоваться нескольким организациям. Это допускается в следующих случаях:
- Незаконное удержание комиссии;
- Ограничение или запрет досрочного погашения долга по кредиту без уведомления и согласия кредитополучателя;
- Отказ в предоставлении нужных данных;
- Банк обязывает клиента обращаться за услугами к конкретной страховой или оценочной компании;
- Другие нарушения действующего законодательства, включая Закон о банках и банковской деятельности.
Если в действиях банка просматривается нарушение положений Закона о защите прав потребителей, рекомендуется обращаться в Роспотребнадзор. Неправомерное удержание денежных средств как раз может расцениваться таким нарушением, поскольку банк не оказывает услуги в соответствии с условиями договора.
Параллельно направляется письмо с жалобой в Центробанк. Его можно подать через официальный сайт организации, заполняя специальную форму, предназначенную для этого. Преимущество подхода – быстро и без затрат на почтовую пересылку.
Антимонопольное ведомство рекомендуется, если незаконное удержание денежных средств можно расценивать, как нарушение антимонопольного законодательства. Жалобу с таким текстом рекомендуется доверить составлять грамотным практикующим юристам.
Последняя инстанция, куда можно жаловаться, – это арбитражный суд. Это третий этап отстаивания своих интересов перед финансовым учреждением. Как показывает судебная практика, если не помогли все контролирующие банковскую деятельность организации, в суде велики шансы восстановить справедливость, вернуть не только деньги, но и неустойку, получить компенсацию за моральный ущерб. Как указано выше, вероятность такого исхода составляет 61%, а это немало.
Полезное видео
Заключение
Статистика демонстрирует, что незаконное удержание денежных средств кредитными организациями – это распространенное явление, с которыми сталкиваются субъекты хозяйственной деятельности.
Противодействовать этому нужно грамотной претензионной, досудебной работой и профессиональным подходом в судебных спорах. Шансы на выигрыш спора велики, но при условии, что ведется он со стороны пострадавшего клиента банка подготовленным и практикующим юристом.
(1 голосов, оценка: 5,00 из 5)
Загрузка...
Волконский Альберт Михайлович
Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.
12216
3003
7069
Банк удерживает денежные средства по 115 ф з нужно составить жалобу на них
Закон О противодействии легализации (отмыванию) — серьезная категория дел. Советуем обратиться к юристам за профессиональной помощью.
По каким конкретно причинам банк может удержать средства?
По исполнительному листу от судебных приставов
Банк отказывает в выдаче денежных средств перечисленных на расчетный счет моим работадателем,ссылаясь на мое банкротство.Процедура банкротства завершена в полном объеме еще в декабре 2019 года
К кому можно обратиться?
Вы можете обратиться с заявлением в банк и приложить судебное решение суда, которое уже вступило в законную силу.