Задать
вопрос
онлайн
Бесплатная консультация
по всей России
ПО МОСКВЕ 8 (495) 131-95-79

8 (800) 550-74-53

Бесплатная горячая линия
8 (495) 131-95-79 Консультация юриста в Москве

Готовим претензию в банк о незаконном удержании денежных средств

Удержание денег, приостановление операций со стороны банков – это результат ужесточения мер по борьбе с легализацией средств, полученных незаконным путем. Как показывает практика — в большинстве случаев сотрудники финансовых учреждений безосновательно приостанавливают операции с переводом денег.

От клиентов банка требуются решительные действия, чтобы не только получить свои деньги, но и компенсацию за незаконные действия.

Причины незаконного удержания финансов

Законодательство о противодействии легализации средств, полученных незаконным путем, действовало с начала нулевых годов (Закон 115-ФЗ от 2001 года). Однако его положения не сильно влияли на деятельность субъектов хозяйственной деятельности при совершении банковских операций.

Изменения произошли в 2012 году, когда руководство Банка России утвердило положение №375-П. Этим нормативно-правовым документом вводились требования, предъявляемые к процедурам внутреннего контроля для противодействия легализации денег, полученных незаконным способом.

С этого момента количество приостановленных банковских переводов возрастает из года в год. Только за первых три квартала 2017 года зафиксировано около 480 тысяч блокировок на общую сумму свыше 180 млрд рублей. С учетом того, что от подобных действий страдает сразу два субъекта хозяйственной деятельности – получатель и отправитель – с подобным явлением столкнулся каждый шестой предприниматель. И это только за 9 месяцев 2017 года!

Это плохая новость, но есть и хорошая. При подаче исков на финансовое учреждение за блокировку операций, удается выиграть суд в 3 из 5 случаев. Точнее – по подобным спорам удовлетворено 61% исков, поданных против банков.

Основные моменты, которые нужно принять во внимание, если банк на каком-то неясном основании удерживает денежные средства:

  1. Кредитная организация не имеет права контролировать и определять сделки клиентов (п.3 ст.845 ГК РФ).
  2. Указания Центробанка носят рекомендательный характер и не могут подменять нормы закона.
  3. Положения нормативно-правого акта 115-ФЗ не обязывают клиентов банка предъявлять коммерческие соглашения и другие документы, подтверждающие чистоту операции.
  4. Методы воздействия финансовой организации на клиентов ограничиваются психологическим давлением.

Под последним понимаются переговоры с сотрудниками службы безопасности, угрозы предоставить информацию в правоохранительные органы. Кроме того, банк может искусственно тормозить платежи, вводить заградительные тарифы, принуждать подобными действиями к закрытию счета.

Удержание денег в рамках борьбы против легализации средств, полученных незаконным путем, не могут длиться более 2 дней.

Борьба с такими действиями банка, включая незаконное удержание денежных средств должна носить комплексный характер. Начинается процесс с переговоров с сотрудниками банка – менеджером и начальником отделения, звонков на горячую линию и направлением претензии.

Составляем претензионное письмо

Предварительный этап спора с финансовой организацией завершается подготовкой и подачей требований. Они излагаются в претензионном письме. Его направление в банк преследует следующие цели:

  • Урегулировать спор в досудебном порядке;
  • Подтвердить соблюдение претензионного порядка перед обращением в арбитражный суд;
  • Собрать дополнительные документальные доказательства незаконных действий со стороны финансовой организации.

Переводя общение и высказывание претензий в официальное русло, фиксируя это на бумаге, клиент вынуждает менеджеров банка консультироваться с юридической поддержкой организации (штатный специалист, группа, отделение или отдел). Правоведы просчитывают ситуацию, оценивают риски и перспективы, если спор дойдет до суда.

Если в действиях банковских работников усматриваются явные нарушения норм действующего законодательства, юристы рекомендуют разрешить спор в досудебном порядке, пойти навстречу клиенту, удовлетворив его требования. Альтернатива – компромиссный вариант, который устроит обе стороны.

В случае отказа удовлетворять претензионные требования, клиент может обращаться в арбитражный суд, подтвердив документами, что претензионный порядок разрешения спора соблюден. Несмотря на то, что с 1 июля 2017 года он больше не требуется, для споров, связанных с денежными требованиями по договорам, это требования осталось.

К таким гражданско-правовым конфликтам относятся и споры вокруг незаконного удержания денежных средств. Поэтому претензионный порядок перед обращением в арбитражный суд необходимо соблюдать, иначе иск не будет принят к рассмотрению.

Образец

Чтобы претензия считалась таковой, а не обычным письмом клиента банка, она должна содержать некоторые атрибуты, а именно:

  1. Полное наименование коммерческой организации и ее адрес в соответствии с данными в ЕГРЮЛ.
  2. Фамилия, имя и отчество заявителя, адрес его прописки, контактные телефоны, включая мобильный.
  3. Название документа: претензия, жалоба, заявление о незаконном удержании денег.

То есть, необязательно называть обращение претензией. Даже если это заявление о незаконных действиях банка, в которых есть требования клиента, в суде оно квалифицируется именно как претензия. С другой стороны, перед составлением и направлением документа рекомендуется проконсультироваться у практикующего юриста. Возможно, что судьи в данном регионе иначе трактуют обращения, которые не содержат названия «претензия».

Далее, в основной части документа нужно указать:

  1. Номер и дата заключения договора с банком.
  2. Описание происшедшего: когда, на каком основании задержаны средства, в каком размере.
  3. Требования, выдвигаемые менеджером банка: предъявить коммерческий договор, другие подтверждения легальности переводимых средств.
  4. Обоснование, почему действия персонала финансового учреждения незаконны.
  5. Ссылки на нормы права, которые используются заявителем для аргументации позиции.
  6. Требования клиента.
  7. Список документов, прилагаемых к претензии.
  8. Дата и подпись.

Чтобы ускорить и облегчить процесс подготовки обращения в банк, используется образец претензии, которую можно скачать здесь. Подставляя собственные данные, документ готовится в течение часа.

Сроки рассмотрения

По закону у банка есть 30 дней для ответа на претензию. При этом нужно учитывать время на почтовые отправления. Это актуально, если претензия подавалась рекомендованным письмом.

Если Закон о защите прав потребителей обязывает поставщиков товаров реагировать на претензии в течение 3-20 дней, в зависимости от ситуации, для сферы услуг такого не предусматривается. Есть указание на разумные сроки, которые могут трактоваться по-разному. Поэтому суды допускают тридцатидневный срок для ответа на претензию.

Но в тех случаях, когда претензия составлена грамотно, а незаконность действий работников учреждения очевидна, чтобы избежать судебного разбирательства, заслужить лояльность заявителя, банк может ответить в течение нескольких дней. Для клиента это хороший знак, что спор удастся решить в его пользу в досудебном порядке в кратчайший срок.

Куда еще обращаться?

Если в ответ на претензию банк отказывается удовлетворять требования клиента, последнему необходимо переходить к следующему этапу. Он заключается в подаче жалоб в контролирующие органы и организации. К ним относятся:

  1. Роспотребнадзор.
  2. Центробанк.
  3. Прокуратура.
  4. Федеральная антимонопольная служба (ФАС).
  5. Ассоциацию российских банков.
  6. Финансовый омбудсмен.

Жалоба может быть одна, но сразу адресоваться нескольким организациям. Это допускается в следующих случаях:

  • Незаконное удержание комиссии;
  • Ограничение или запрет досрочного погашения долга по кредиту без уведомления и согласия кредитополучателя;
  • Отказ в предоставлении нужных данных;
  • Банк обязывает клиента обращаться за услугами к конкретной страховой или оценочной компании;
  • Другие нарушения действующего законодательства, включая Закон о банках и банковской деятельности.
Прокуратура не будет рассматривать жалобы, связанные с нарушением прав потребителей.

Если в действиях банка просматривается нарушение положений Закона о защите прав потребителей, рекомендуется обращаться в Роспотребнадзор. Неправомерное удержание денежных средств как раз может расцениваться таким нарушением, поскольку банк не оказывает услуги в соответствии с условиями договора.

Параллельно направляется письмо с жалобой в Центробанк. Его можно подать через официальный сайт организации, заполняя специальную форму, предназначенную для этого. Преимущество подхода – быстро и без затрат на почтовую пересылку.

Узнаем, как написать жалобу на банк в Роспотребнадзор, прочитав специальную статью, подготовленную редакцией нашего сайта.

Антимонопольное ведомство рекомендуется, если незаконное удержание денежных средств можно расценивать, как нарушение антимонопольного законодательства. Жалобу с таким текстом рекомендуется доверить составлять грамотным практикующим юристам.

Последняя инстанция, куда можно жаловаться, – это арбитражный суд. Это третий этап отстаивания своих интересов перед финансовым учреждением. Как показывает судебная практика, если не помогли все контролирующие банковскую деятельность организации, в суде велики шансы восстановить справедливость, вернуть не только деньги, но и неустойку, получить компенсацию за моральный ущерб. Как указано выше, вероятность такого исхода составляет 61%, а это немало.

Полезное видео

Заключение

Статистика демонстрирует, что незаконное удержание денежных средств кредитными организациями – это распространенное явление, с которыми сталкиваются субъекты хозяйственной деятельности.

Противодействовать этому нужно грамотной претензионной, досудебной работой и профессиональным подходом в судебных спорах. Шансы на выигрыш спора велики, но при условии, что ведется он со стороны пострадавшего клиента банка подготовленным и практикующим юристом.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Проголосуй первым!)
Загрузка...
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!
  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы!
Консультации по России: 8 (800) 550-74-53.
Горячая линия в Москве: 8 (495) 131-95-79.
Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Рейтинг автора:
Комментарии 2 комментария (-ев)
  1. Дмитрий:

    Банк удерживает денежные средства по 115 ф з нужно составить жалобу на них

    • Альберт Михайлович:

      Закон О противодействии легализации (отмыванию) — серьезная категория дел. Советуем обратиться к юристам за профессиональной помощью.

Консультанты

Галина Андреева

Стаж 15 лет

Консультации: 355

Юрий Любимов

Стаж 10 лет

Консультации: 890

Алина Загорская

Стаж 7 лет

Консультации: 201

Дмитрий Осипов

Стаж 8 лет

Консультации: 1021

ПРАВОВОЙ ЦЕНТР
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Задать вопрос
8 (800) 550-74-53 Консультация по России 8 (495) 131-95-79 горячая линия в Москве