Важные нюансы рассмотрения дел о банкротстве заемщиков
Содержание:
Банкротство физических лиц – довольно новая процедура, позволяющая избавиться от звонков коллекторов и больших задолженностей. Такой процесс довольно сложный и имеет много существенных последствий для гражданина. Разобраться в плюсах и минусах нового института перед принятием решения позволит практика рассмотрения дел, чему будет посвящена наша статья.
Подсудность вопросов о несостоятельности физических лиц
Закон «О несостоятельности физических лиц» содержит норму, согласно которой все дела о банкротстве рассматриваются в арбитражном суде по месту жительства неплательщика. Основным минусом такой подсудности этих дел является повышенная загруженность органов, учитывая, что средний срок проведения процедуры – не менее 6 месяцев. Связан этот факт и с тем, что суды осуществляют процедуру банкротства и для юридических лиц на основании ст 33 закона «О банкротстве».
Несмотря на увеличения способов инициировать процедуру и появление новой подведомственности, рассматривать заявления все равно будет тот же суд, поэтому подсудность останется неизмененной. Роль МФЦ будет заключаться в информационной поддержке: каждый должник сможет получить помощь в составлении заявления и сборе необходимых документов.
Главными отличиями упрощенного порядка от общего будут являться:
- Невозможность обращения по упрощенному принципу, если должник – индивидуальный предприниматель;
- Наличие только одной меры, предпринимаемой в ходе процесса – реализации имущества. Реструктуризация долгов не производится в производстве ускоренного порядка.
До тех пор, пока не вступят в силу нововведения, физические лица будут обращаться с заявлением в суд самостоятельно, как и в случае с юридическими лицами, так как подведомственность для их процедуры согласно ст 33 вышеупомянутого закона неизменна с 2002 года. А если должник юридически не подкован, ему придется обратиться за разъяснением нюансов к специалистам этого профиля.
Порядок признания должника банкротом по закону
Для того чтобы дело о банкротстве было принято к рассмотрению, а должник получил статус банкрота, необходимо, чтобы строго соблюдались предусмотренные законом условия. В соответствии с ФЗ «О несостоятельности», порядок процедуры определяет условия, согласно которым заявитель по делу должен:
- Иметь долговые обязательства в общей сумме не менее полумиллиона рублей;
- Не осуществлять никаких платежей в счет погашения долга в течение 3х месяцев;
- Иметь денежные средства необходимые для покрытия судебных расходов: госпошлины и услуг финансового управляющего;
- Выступать в качестве ответчика в судах общей юрисдикции по делу о взыскании задолженности.
После получения искового заявления, суд при наличии у неплательщика оснований для открытия производства, начинает процедуру признания несостоятельности. Порядок процедуры включает в первый этап назначение финансового управляющего, в обязанности которого входит осуществление полного контроля над денежными средствами должника. С этого момента все операции, связанные с денежными расходами, не смогут проходить без его согласования.
В случае если кредитор не согласился на условия должника, суд назначает либо реструктуризацию долга, либо реализацию имущества. Реструктуризация уместна в том случае, если доходов заявителя хватит, чтобы закрыть обязательства в течение трех лет. В иных ситуациях назначается реализация всего имущества должника за исключением недвижимости, выступающей единственным жильем для него.
Сколько длится процедура рассмотрения?
Зачастую дело о банкротстве осложнено долгим процессом продажи имущества должника, поэтому сроки процедуры могут составлять до одного года. Многие должники отказываются от обращения после того, как узнают, сколько длится процедура. Несмотря на установленный для рассмотрения минимальный трехмесячный срок, как показывает практика, средняя продолжительность процедуры – 6-8 месяцев.
Чтобы ускорить процедуру признания банкротом, заранее укажите в заявлении ту меру, которую вы видите оптимальной для своей ситуации. Если у вас есть стабильный доход, заранее оповестите, что целесообразно провести реструктуризацию задолженности, а не тратить несколько месяцев на продажу имущества.
Период рассмотрения дела складывается из следующих этапов:
- Определение обоснований для проведения процедуры (до одного месяца).
- Назначение первого судебного заседания (в зависимости от загруженности суда, не более 3х месяцев).
- Формирование перечня имущества, подлежащего реализации (до 1 месяца).
- Организация торгов (до 3х месяцев).
- Выплата задолженности кредиторам (до 3х месяцев).
От того, сколько длится каждый из этапов, зависит длительность процедуры в целом, поэтому должнику рекомендуется принять все возможные меры для ускорения тех процедур, которые от него зависят.
Особенности вынесения решения арбитражным судом
При вынесении решения по делу о банкротстве арбитражный суд руководствуется особенностями и характером происхождения задолженности. После окончания производства должник может обнаружить, например, что не все его долги были списаны, поскольку по определению запрещено неисполнение следующих обязательств:
- По алиментным платежам;
- По компенсации физического или морального вреда заявителем;
- По заработной плате и выходным пособиям сотрудникам индивидуального предпринимателя.
Если у заявителя имелись задолженности пере другими кредиторами, то в решении суда будет указано, что долги перед ними списываются, а суммы по указанным выше обязательствам остаются в неизменном размере и подлежат обязательной оплате. Еще одной специфической особенностью решений, вынесенных по делу о несостоятельности можно считать возможность проведения индексации долга на день принятия решения. Такая инициатива может поступить как от кредиторов, так и от должника, в зависимости от того, кому это будет выгодно.
Примеры из реальной жизни граждан
Для формирования наиболее полной картины о процедуре банкротства и возможных актов по ней, необходимо обратиться к судебной практике. Некоторые дела за последние 5 лет стали прецедентными, в связи с чем важно о них поговорить. Так, Арбитражным судом Московского округа, было принято решение о не включении одной из жилых площадей в список имущества, подлежащему реализации, на основании наличии иждивенца, который обслуживается в медучреждении по данному адресу.
Другим судом был издан акт об изъятии большого дома, принадлежащего неплательщику на праве собственности, признав подходящим для проживания всей семьи небольшую квартиру, если ее площади достаточно для соблюдения всех норм.
Последствия, о которых следует помнить
Практически все должники принимают решение о проведении процедуры банкротства с одной целью – списать все долги и избавиться от постоянного прессинга взыскателей. У такой неоднозначной процедуры есть свои минусы и плюсы, в качестве положительного исхода можно считать:
- Окончание исполнительных производств по предыдущим судебным решениям общей юрисдикции;
- Списание задолженности;
- Реструктуризация долга с назначением комфортных платежей;
- Отсутствие взаимодействия с коллекторами;
- Прекращение начисления пеней.
Среди минусов выделяют следующие последствия:
- Запрет на выезд из страны на ближайшие пять лет;
- Изъятое имущество;
- Невозможность приобретения дорогостоящего имущества без согласования с управляющим;
- Запрет на замещение руководящих должностей организаций;
- Клеймо банкрота перед банками.
Исходя из перечисленных порой неоднозначных последствий, каждый сможет принять решение с точки зрения своей ситуации. Ведь для кого-то запрет на выезд за границу не является препятствием, а для других – трудности с дальнейшими покупками, которые дороже 30 тысяч рублей, станут решающим фактором в выборе альтернативного способа решения проблем с кредиторами.
Полезное видео
Заключение
Процедура списания долгов за последние годы обросла большим количеством мифов и опасений должников, в связи с чем многие должники, которые могли бы решить свои проблемы этим способом, вынуждены отказаться от него, усугубляя финансовое положение. Для того, чтобы понять, что ожидать от процедуры, заявителю настоятельно рекомендуется ознакомиться с судебной практикой, наверняка среди дел найдется одно, но очень похожее на ситуацию читателя.
(Проголосуй первым!)
Загрузка...
Волконский Альберт Михайлович
Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.
2012
5395
5463