Содержание:
Между банками и их клиентами нередко возникают споры, решение которых возможно только в судебном порядке. Например, причинами конфликта могут стать навязанные услуги при оформлении кредита, его невыплата заемщиком, нарушение финансовой организацией законодательства и прав потребителя. В этой статье мы расскажем вам о том, каковы причины подачи исков в суд и что делать, если возникла такая ситуация.
Основные условия взаимоотношений между банком и потребителем устанавливаются законодательством и кредитным договором, который заключается в момент предоставления займа. В этом соглашении прописываются особенности сотрудничества, права и обязанности сторон, а также ответственность, возникающая при нарушении контракта.
При нарушении условий кредитного договора банк может начислять штрафы и пени, потребовать возврат полной суммы займа, обратиться в суд с целью принудительного взыскания долга.
Помимо обязанностей у заемщика есть и права, которые установлены законодательством. Итак, на что вы имеете право при оформлении кредита:
Отдельно скажем о том, что заемщик имеет право отказаться от приобретения других услуг при оформлении займа, в том числе и от страховки. Но, как показывает практика, сделать это не так просто, ведь страхование – хорошая возможность для банка заработать. Поэтому приходится обращаться в суд.
Суд по кредиту – не самый желательный вариант как для потребителя, так и для кредитора, однако, нередко решить конфликт без подачи иска невозможно. Например, если не соблюдаются права заемщика или он не выполняет взятые на себя обязательства. Каковы же основные виды дел, рассматриваемые в суде?
Самая распространенная причина судов между компанией и заемщиком – невозврат кредита. Если должник не может или не хочет погашать взятый в банке займ, то единственный способ взыскания денег – судебный. Как же выглядит этот процесс:
При этом стоит знать, что взыскать долг могут не только путем удержания части зарплаты или иного дохода ответчика. Судебные приставы имеют право забрать в счет погашения кредита вещи должника, его мебель, технику. Если брали ипотеку, то квартира (как залоговое имущество) перейдет в собственность банка.
До суда по кредиту дело доходит не так часто, поскольку банки готовы мирно урегулировать вопрос с заемщиком. И если у вас возникли трудности с погашением долга – обратитесь к кредитору. Банки практически всегда идут навстречу клиентам, уменьшая неустойку или продлевая срок займа.
Не всегда инициатором обращения в суд является банк. Нередко сами заемщики подают иски, связанные с материальными требованиями. Например, о возврате навязанной при кредитовании страховки. А ведь, согласно указанию Центрального банка №3854-У, кредитор не имеет права принуждать клиента к оформлению договора страхования.
Но не каждый клиент знает о том, что отказаться от страховки и вернуть свои деньги за нее можно в течение 14 дней с момента оформления. Если же банк не соглашается аннулировать договор страхования или затягивает сроки возврата, то решить этот вопрос можно в суде.
В каких же случаях будет суд по кредиту, который был просрочен? Как правило, банки подают иски против клиентов, которые длительно не платят, имеют большую сумму долга и игнорирую попытки компании мирно урегулировать вопрос. Кстати, решение суд может вынести заочно, без приглашения ответчика. Что же делать, если банк подал иск?
Как мы писали выше, отказаться от возврата кредита банку не получится, однако, своими действиями заемщик может облегчить свою участь. Конечно, не стоит доводить дело до суда и попытаться мирно договориться о порядке погашения долга. Однако, если иск против вас был подан, то нужно:
Как правило, судебный процесс заканчивается мирно: стороны самостоятельно договариваются о порядке исполнения своих обязательств. Но ответчик вправе не согласиться с требованиями и предложениями банка, настаивая на их изменении. При необходимости решение суда первой инстанции можно обжаловать, подав апелляцию о снижении, например, размеров неустойки по кредиту.
Что же делать, если банк подал иск в суд по кредиту, который не был вовремя выплачен? Да, вы будете обязаны вернуть задолженность, но правильными действиями вы можете снизить размер требований и указать на нарушения банка. Изучите иск компании против вас, подготовьте доказательства вашей несостоятельности и участвуйте в судебном процессе.
Не стоит игнорировать суд. Банк, как и вы, заинтересованы в поиске доступного решения по погашению кредита. Кстати, подать иск можете и вы, если банк нарушает ваши права, например, не возвращая деньги за ненужную или неиспользованную страховку.
Волконский Альберт Михайлович
Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.