Причины и последствия суда по кредиту, а также план действий
Содержание:
Между банками и их клиентами нередко возникают споры, решение которых возможно только в судебном порядке. Например, причинами конфликта могут стать навязанные услуги при оформлении кредита, его невыплата заемщиком, нарушение финансовой организацией законодательства и прав потребителя. В этой статье мы расскажем вам о том, каковы причины подачи исков в суд и что делать, если возникла такая ситуация.
Права и обязанности клиентов
Основные условия взаимоотношений между банком и потребителем устанавливаются законодательством и кредитным договором, который заключается в момент предоставления займа. В этом соглашении прописываются особенности сотрудничества, права и обязанности сторон, а также ответственность, возникающая при нарушении контракта.
При нарушении условий кредитного договора банк может начислять штрафы и пени, потребовать возврат полной суммы займа, обратиться в суд с целью принудительного взыскания долга.
Помимо обязанностей у заемщика есть и права, которые установлены законодательством. Итак, на что вы имеете право при оформлении кредита:
- Получить полную информацию о займе, его сроках, платежах и процентах;
- Погасить долг досрочно;
- Отказаться от кредита на этапе его оформления.
Отдельно скажем о том, что заемщик имеет право отказаться от приобретения других услуг при оформлении займа, в том числе и от страховки. Но, как показывает практика, сделать это не так просто, ведь страхование – хорошая возможность для банка заработать. Поэтому приходится обращаться в суд.
Основные виды рассматриваемых дел
Суд по кредиту – не самый желательный вариант как для потребителя, так и для кредитора, однако, нередко решить конфликт без подачи иска невозможно. Например, если не соблюдаются права заемщика или он не выполняет взятые на себя обязательства. Каковы же основные виды дел, рассматриваемые в суде?
Просрочка в банке
Самая распространенная причина судов между компанией и заемщиком – невозврат кредита. Если должник не может или не хочет погашать взятый в банке займ, то единственный способ взыскания денег – судебный. Как же выглядит этот процесс:
- Банк пытается мирно урегулировать спор с заемщиком по просроченному кредиту.
- При невозможности договориться или получить деньги – компания подает иск.
- После получения решения из суда происходит принудительное взыскание кредита.
При этом стоит знать, что взыскать долг могут не только путем удержания части зарплаты или иного дохода ответчика. Судебные приставы имеют право забрать в счет погашения кредита вещи должника, его мебель, технику. Если брали ипотеку, то квартира (как залоговое имущество) перейдет в собственность банка.
До суда по кредиту дело доходит не так часто, поскольку банки готовы мирно урегулировать вопрос с заемщиком. И если у вас возникли трудности с погашением долга – обратитесь к кредитору. Банки практически всегда идут навстречу клиентам, уменьшая неустойку или продлевая срок займа.
Страховые споры
Не всегда инициатором обращения в суд является банк. Нередко сами заемщики подают иски, связанные с материальными требованиями. Например, о возврате навязанной при кредитовании страховки. А ведь, согласно указанию Центрального банка №3854-У, кредитор не имеет права принуждать клиента к оформлению договора страхования.
Но не каждый клиент знает о том, что отказаться от страховки и вернуть свои деньги за нее можно в течение 14 дней с момента оформления. Если же банк не соглашается аннулировать договор страхования или затягивает сроки возврата, то решить этот вопрос можно в суде.
Что делать, если оказались в данной ситуации?
В каких же случаях будет суд по кредиту, который был просрочен? Как правило, банки подают иски против клиентов, которые длительно не платят, имеют большую сумму долга и игнорирую попытки компании мирно урегулировать вопрос. Кстати, решение суд может вынести заочно, без приглашения ответчика. Что же делать, если банк подал иск?
Пошаговый алгоритм
Как мы писали выше, отказаться от возврата кредита банку не получится, однако, своими действиями заемщик может облегчить свою участь. Конечно, не стоит доводить дело до суда и попытаться мирно договориться о порядке погашения долга. Однако, если иск против вас был подан, то нужно:
- Ознакомиться с его условиями, проверить требования банка на их соответствие условиям кредитного договора и законодательства.
- Подготовить доказательства ухудшения своего материального положения для суда, а также бумаги о том, что ранее вы исправно исполняли свои обязательства и не пытались от них отказаться.
- Принять участие в суде, попытаться оформить с банком мировое соглашение на выгодных для обеих сторон условиях.
Как правило, судебный процесс заканчивается мирно: стороны самостоятельно договариваются о порядке исполнения своих обязательств. Но ответчик вправе не согласиться с требованиями и предложениями банка, настаивая на их изменении. При необходимости решение суда первой инстанции можно обжаловать, подав апелляцию о снижении, например, размеров неустойки по кредиту.
Полезное видео
Заключение
Что же делать, если банк подал иск в суд по кредиту, который не был вовремя выплачен? Да, вы будете обязаны вернуть задолженность, но правильными действиями вы можете снизить размер требований и указать на нарушения банка. Изучите иск компании против вас, подготовьте доказательства вашей несостоятельности и участвуйте в судебном процессе.
Не стоит игнорировать суд. Банк, как и вы, заинтересованы в поиске доступного решения по погашению кредита. Кстати, подать иск можете и вы, если банк нарушает ваши права, например, не возвращая деньги за ненужную или неиспользованную страховку.
(Проголосуй первым!)
Загрузка...
Волконский Альберт Михайлович
Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.
12797
21342
4664