Задать
вопрос
онлайн
Бесплатная консультация
по всей России
ПО МОСКВЕ 8 (495) 131-95-79

8 (800) 550-74-53

Бесплатная горячая линия
8 (495) 131-95-79 Консультация юриста в Москве

Причины и последствия суда по кредиту, а также Ваш план действий

Между банками и их клиентами нередко возникают споры, решение которых возможно только в судебном порядке. Например, причинами конфликта могут стать навязанные услуги при оформлении кредита, его невыплата заемщиком, нарушение финансовой организацией законодательства и прав потребителя. В этой статье мы расскажем вам о том, каковы причины подачи исков в суд и что делать, если возникла такая ситуация.

Права и обязанности клиентов

Основные условия взаимоотношений между банком и потребителем устанавливаются законодательством и кредитным договором, который заключается в момент предоставления займа. В этом соглашении прописываются особенности сотрудничества, права и обязанности сторон, а также ответственность, возникающая при нарушении контракта.

Клиент, оформляя кредит в банке, обязан: вносить платежи согласно установленному плану, уведомлять организацию об изменении своего материального положения, соблюдать условия договора.

При нарушении условий кредитного договора банк может начислять штрафы и пени, потребовать возврат полной суммы займа, обратиться в суд с целью принудительного взыскания долга.

Помимо обязанностей у заемщика есть и права, которые установлены законодательством. Итак, на что вы имеете право при оформлении кредита:

  • Получить полную информацию о займе, его сроках, платежах и процентах;
  • Погасить долг досрочно;
  • Отказаться от кредита на этапе его оформления.

Отдельно скажем о том, что заемщик имеет право отказаться от приобретения других услуг при оформлении займа, в том числе и от страховки. Но, как показывает практика, сделать это не так просто, ведь страхование – хорошая возможность для банка заработать. Поэтому приходится обращаться в суд.

Вопрос о сроках исковой давности по кредиту в банке более детально рассмотрен в отдельном материале. Рекомендуем к прочтению.

Основные виды рассматриваемых дел

Суд по кредиту – не самый желательный вариант как для потребителя, так и для кредитора, однако, нередко решить конфликт без подачи иска невозможно. Например, если не соблюдаются права заемщика или он не выполняет взятые на себя обязательства. Каковы же основные виды дел, рассматриваемые в суде?

Просрочка в банке

Самая распространенная причина судов между компанией и заемщиком – невозврат кредита. Если должник не может или не хочет погашать взятый в банке займ, то единственный способ взыскания денег – судебный. Как же выглядит этот процесс:

  1. Банк пытается мирно урегулировать спор с заемщиком по просроченному кредиту.
  2. При невозможности договориться или получить деньги – компания подает иск.
  3. После получения решения из суда происходит принудительное взыскание кредита.

При этом стоит знать, что взыскать долг могут не только путем удержания части зарплаты или иного дохода ответчика. Судебные приставы имеют право забрать в счет погашения кредита вещи должника, его мебель, технику. Если брали ипотеку, то квартира (как залоговое имущество) перейдет в собственность банка.

Не вернуть взятый кредит не получится. Но заемщик, проявив инициативу и участие в процессе, может снизить требования банка, например, по штрафам и пеням.

До суда по кредиту дело доходит не так часто, поскольку банки готовы мирно урегулировать вопрос с заемщиком. И если у вас возникли трудности с погашением долга – обратитесь к кредитору. Банки практически всегда идут навстречу клиентам, уменьшая неустойку или продлевая срок займа.

Узнаем о том, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, прочитав данную статью.

Страховые споры

Не всегда инициатором обращения в суд является банк. Нередко сами заемщики подают иски, связанные с материальными требованиями. Например, о возврате навязанной при кредитовании страховки. А ведь, согласно указанию Центрального банка №3854-У, кредитор не имеет права принуждать клиента к оформлению договора страхования.

Но что на практике? Большинство банков удерживают стоимость страхового вознаграждения из кредита, выдавая потребителю меньшую сумму, чем была указана в договоре. Часто стоимость страховки составляет не один десяток тысяч рублей.

Но не каждый клиент знает о том, что отказаться от страховки и вернуть свои деньги за нее можно в течение 14 дней с момента оформления. Если же банк не соглашается аннулировать договор страхования или затягивает сроки возврата, то решить этот вопрос можно в суде.

Что делать, если оказались в данной ситуации?

В каких же случаях будет суд по кредиту, который был просрочен? Как правило, банки подают иски против клиентов, которые длительно не платят, имеют большую сумму долга и игнорирую попытки компании мирно урегулировать вопрос. Кстати, решение суд может вынести заочно, без приглашения ответчика. Что же делать, если банк подал иск?

Про особенности написания заявления в суд на банк также можно узнать, прочитав здесь.

Пошаговый алгоритм

Как мы писали выше, отказаться от возврата кредита банку не получится, однако, своими действиями заемщик может облегчить свою участь. Конечно, не стоит доводить дело до суда и попытаться мирно договориться о порядке погашения долга. Однако, если иск против вас был подан, то нужно:

  1. Ознакомиться с его условиями, проверить требования банка на их соответствие условиям кредитного договора и законодательства.
  2. Подготовить доказательства ухудшения своего материального положения для суда, а также бумаги о том, что ранее вы исправно исполняли свои обязательства и не пытались от них отказаться.
  3. Принять участие в суде, попытаться оформить с банком мировое соглашение на выгодных для обеих сторон условиях.

Как правило, судебный процесс заканчивается мирно: стороны самостоятельно договариваются о порядке исполнения своих обязательств. Но ответчик вправе не согласиться с требованиями и предложениями банка, настаивая на их изменении. При необходимости решение суда первой инстанции можно обжаловать, подав апелляцию о снижении, например, размеров неустойки по кредиту.

Полезное видео

Заключение

Что же делать, если банк подал иск в суд по кредиту, который не был вовремя выплачен? Да, вы будете обязаны вернуть задолженность, но правильными действиями вы можете снизить размер требований и указать на нарушения банка. Изучите иск компании против вас, подготовьте доказательства вашей несостоятельности и участвуйте в судебном процессе.

Не стоит игнорировать суд. Банк, как и вы, заинтересованы в поиске доступного решения по погашению кредита. Кстати, подать иск можете и вы, если банк нарушает ваши права, например, не возвращая деньги за ненужную или неиспользованную страховку.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Проголосуй первым!)
Загрузка...
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!
  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы!
Консультации по России: 8 (800) 550-74-53.
Горячая линия в Москве: 8 (495) 131-95-79.
Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Рейтинг автора:
Комментарии Нет комментария (-ев)
Консультанты

Галина Андреева

Стаж 15 лет

Консультации: 355

Юрий Любимов

Стаж 10 лет

Консультации: 890

Алина Загорская

Стаж 7 лет

Консультации: 201

Дмитрий Осипов

Стаж 8 лет

Консультации: 1021

ПРАВОВОЙ ЦЕНТР
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Задать вопрос
8 (800) 550-74-53 Консультация по России 8 (495) 131-95-79 горячая линия в Москве