О чем свидетельствует судебная практика по банкротству физических лиц?
Содержание:
Нововведения в законодательства 2015 года наделили обычных граждан правом объявить себя банкротом и списать накопившиеся проблемные долги. Несмотря на кажущуюся простоту, эта процедура имеет ряд отрицательных последствий, о которых не стоит забывать, если вы решили получить такой статус. Рекомендуем ознакомиться не только с нормами права, которые регулируют данное производство, но и с практикой арбитражных судов, которая показывает, что же на деле происходит с имуществом и финансами заявителей.
Важная информация о процедуре признания несостоятельности
Признание банкротом позволяет гражданам списать задолженность по кредитам и другим обязательствам и прекратить постоянные звонки коллекторам, правда взамен придется пожертвовать своим имуществом и частью будущих доходов, которые будут пристально контролироваться на протяжении долгих пяти лет. Иными словами, у этой процедуры есть достаточное количество минусов, о которых можно подробно узнать благодаря судебной практике банкротства физических лиц.
Нюансы нового статуса, о которых знают не все должники:
- На стадии конкурсного производства заявитель может лишиться всего своего имущества, кроме единственного жилья;
- Заемщик теряет свою финансовую свободу, как только начинается судебное производство;
- Сделки по отчуждению имущества, которые осуществлялись в течение последних трех лет, оспариваются финансовым управляющим и кредиторами;
- На время проведения процедуры неплательщик теряет право выезда за пределы страны;
- После объявления о своей несостоятельности все покупки дороже 30 тысяч рублей будут подлежать обязательному согласованию на протяжении трех последующих лет.
Нюансов, которые сопровождают такое непростое производство, достаточно много, именно поэтому юристы рекомендуют проконсультироваться с потенциальными арбитражными управляющими прежде, чем обращаться в арбитражный суд. Как показывает практика, большинство проблем возникает на стадии переговоров и реализации имущества на открытых торгах, в связи с чем стоит отметить, что каждая процедура уникальна и проводится по индивидуальному сценарию – предугадать, как будет разрешено конкретное дело, довольно сложно.
Обзор решений судов по делам о банкротстве граждан
О многих тонкостях признания несостоятельности нам может рассказать судебная практика банкротства физических лиц, поскольку именно в готовых решениях можно проследить модель рассмотрения большинства дел. В настоящий момент наиболее бурно обсуждаются два вопроса, которые связанны с наличием у должника ипотечной квартиры и прошедших сделок, которые могут быть оспорены. О том, как разрешаются спорные моменты в таких случаях, можно сделать выводы на примере аналогичных решений суда.
Пример из практики 1. Гражданин имел в собственности земельный участок и единственное жилье. При появлении проблем с оплатой кредитов, новоиспеченный должник подарил земельный участок своему несовершеннолетнему ребенку, а спустя 9 месяцев обратился в Арбитражный суд Рязанской области. Назначенный финансовый управляющий по запросам совета кредиторов провел проверку договора дарения и направил ходатайство на аннулирование операции по причине попытки должника намеренного ухудшения своего положения и вывода участка из конкурсной массы.
Пример из практики 2. Заемщик по ипотечному кредиту воспользовался материнским капиталом в счет погашения части долга, а затем был уволен с работы. Восстановить постоянный доход не удалось, в связи с чем были допущены просрочки, а задолженность существенно превысила 500 тысяч рублей. В связи с этим было принято решение о проведении банкротства, но должник просил оставить квартиру в своем пользовании. На момент слушаний лицо смогло найти официальную работу, и с помощью суда г. Архангельска было принято решение о реструктуризации кредита.
Когда заявителю могут отказать?
Перспектива проведения подобной процедуры привлекает большое количество потенциальных кандидатов, однако, как показывает судебная практика, банкротство физических лиц наступает далеко не у всех. Причины, по которым заявитель может получить отказ, довольно много, среди них можно выделить нарушение процессуальных правил обращения в Арбитражный суд, а также несоответствие требованиям закона.
Причины, по которым дело не будет рассматриваться:
- Неуплата госпошлины;
- Неправильно составленное исковое заявление;
- Истец не внес денежные средства на депозит в счет оплаты услуг финансового управляющего;
- Сумма задолженности физического лица не превышает 500 тысяч рублей;
- Период просрочки платежей менее трех месяцев;
- Судом установлена попытка намеренного банкротства заявителя;
- Выявление скрытого имущества;
- Не прошло 5 лет с момента предыдущего банкротства должника.
Все основания для отказа в рассмотрении заявления определены ФЗ «о несостоятельности физических лиц», в связи с чем опытные специалисты рекомендуют проверять степень своей готовности для обращения в суд по пунктам, указанным в этом нормативном акте.
Реальные последствия для должников
У процедуры признания финансовой несостоятельности есть достаточно много положительных сторон, однако, само списание долгов не проходит бесследно для заявителя. Последствия для должника могут наступить как во время производства, так и уже после получения нового статуса.
Банкротство физических лиц всегда сопряжено со следующими ограничениями:
- Гражданину запрещается заниматься предпринимательской деятельностью и занимать руководящие посты на протяжении трех лет;
- Все денежные операции должны согласовываться с финансовым управляющим;
- Если имущества, входящего в состав конкурсной массы, не хватило для погашения долгов, с доходов заемщика будут удерживаться денежные средства;
- Будет испорчена кредитная история;
- Появится обязательство предупреждать всех будущих кредиторов о своем банкротстве.
Для большинства неплательщиков подобного рода последствия не являются критичными, и по этой причине решаются на проведение этой процедуры, однако, не стоит забывать, что в ходе рассмотрения дела перед заявителем так же могут подниматься серьезные вопросы. Самым серьезным потрясением может стать потеря имущества вследствие его реализации на торгах в рамках конкурсного производства.
Положительные моменты
Последствия для должника, проходящего процедуру банкротства, могут быть не только плохими, но и вполне позитивными. В первую очередь, это касается возможности списать все свои задолженности в судебном порядке.
Помимо свободы от долгов, для заявителя есть масса других положительных моментов:
- Прекратятся постоянные звонки с угрозами от коллекторских агентств;
- Сама процедура не является сложной – справиться можно даже без помощи специалистов;
- Спишутся задолженности, даже если у заемщика нет никакого имущества;
- Есть возможность провести реструктуризацию, благодаря которой неплательщик получит новые выгодные условия платежей;
- Нет необходимости платить банкам, пока дело рассматривается в суде.
В 2015 году, когда был принят закон о банкротстве физических лиц, граждане были вынуждены брать на себя риски, о которых еще не было до конца известно в виду отсутствия судебной практики. С момента начала этой программы прошло более 5 лет, и обо всех подводных камнях уже доподлинно известно, поэтому все риски сведены к минимуму.
Негативная сторона вопроса
Для того чтобы о процедуре сложилась полная картина, необходимо упомянуть и сложности, с которыми могут столкнуться заявители при прохождении всех стадий судебного производства.
Минусы признания банкротом для физических лиц:
- Высокая стоимость. Гражданам потребуется заплатить от 50 до 200 тысяч рублей в зависимости от региона проживания;
- Неточные сроки. Процесс может затянуться на неопределенный срок, если возникнут сложности с реализацией имущества должника на торгах;
- Если у неплательщика были просрочки по ипотечному кредиту, то в связи с банкротством он лишится залоговой недвижимости;
- Как только начинается производство по делу, все денежные операции проводятся под контролем финансового управляющего;
- Ежемесячный бюджет кандидата на банкротство будет определять суд.
Подобного рода минусы для многих должников не являются критичными, поэтому с каждым годом желающих разрешить свои финансовые проблемы и выйти из кредитной кабалы становится все больше. Прежде чем принимать окончательное решение, безусловно, стоит подробнее ознакомиться с каждой отрицательной стороной этого статуса, а также досконально изучить все последствия для должника.
Полезное видео
Заключение
Большое количество кредитных задолженностей в совокупности с упавшим уровнем ежемесячных доходов приводит граждан в арбитражный суд с целью объявления о своей финансовой несостоятельности. В течение 5 лет производства по подобным делам, накопилась внушительная судебная практика, которая позволяет получить полное представление о том, какие минусы и последствия могут настать для заявителя.
(Проголосуй первым!)
Загрузка...
Волконский Альберт Михайлович
Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.
495
391
335