Особенности и последние изменения Закона о коллекторах
Содержание:
Коллекторские агентства не новое явление на рынке финансовых услуг. Большинству должников по кредитам хоть раз приходилось общаться с представителями таких компаний, которые предъявляют заемщику требования о погашении банковского займа. О том, какие права имеют агентства по взысканию в соответствии с новым законом о коллекторской деятельности и что они не могут делать, мы расскажем в нашей статье.
Основы коллекторской деятельности
Невыплата кредита обернется для должника серьезными проблемами: судом, принудительным взысканием средств, арестом счетов. Но это еще не все, что может грозить. Самое неприятное для заемщика – это общение с коллекторами, которые не всегда используют законные методы деятельности. Но даже взыскание по закону явно не доставит должнику удовольствия.
Основная цель агентства – это работа с просроченной задолженностью, общение с заемщиками и взыскание долга. Деятельность подобных компаний заключается в следующем:
- Взыскание кредита или иного рода задолженности;
- Обращение в суд с целью принудительного возврата долга;
- Освобождение банка от неликвидного кредита.
Почему же банк передает право взыскания другим лицам, если он сам может потребовать возврата долга? Финансовые организации любого уровня избавляются от кредита, который для них кажется безнадежным. Заемщик уклоняется от обязательств, судебное взыскание бесперспективное – такие долги банку не нужны, поскольку важно иметь положительный баланс деятельности.
Закон о коллекторах позволяет полностью продавать весь долг взыскателям. Также банк имеет право сохранить статус кредитора, а агентство выступит при этом в роли посредника – взыскателя.
Изучаем законодательство
По закону коллекторы могут взыскивать просроченный кредит только в случае, если в банковском договоре имеется условие о порядке переуступки прав. Фактически заемщик при оформлении займа соглашается с тем, что в случае невозврата денег кредитор будет продать долг третьим лицам.
Вместе с возможностью взыскания задолженности коллекторы получают персональные данные заемщика, оригиналы кредитного договора и иных бумаг, которыми владел банк. После оформления договора цессии (передачи долга агентству) все вопросы нужно решать с коллекторами. Об этом говорит закон, но с недавнего момента в нем появились изменения.
Новый федеральный закон №230
Одно из важных изменений – это введение государством специального закона о коллекторах, который устанавливает правила их деятельности. Если ранее агентства по взысканию могли работать с должниками в любом порядке, то теперь все изменилось.
Установленные Федеральным законом №230 О коллекторской деятельности и порядке взыскания долга нормы включают в себя следующие условия:
- Способы ведения работы по взысканию просроченной и невыплаченной задолженности.
- Предмет взыскания, методы и частота их применения.
- Список лиц и организаций, которые могут вести деятельность, а также порядок регистрации агентств.
На практике это означает: все действия коллекторов расписаны в новом законе, и теперь на государственном уровне определены допустимые и недопустимые методы общения с должником и взыскания задолженности.
Заемщики могут жаловаться на любые неправомерные действия компаний, занимающихся получением долгов. Например, коллекторы не имеют законного права угрожать, звонить родственникам и передавать сведения о должнике посторонним лицам.
Что изменилось с 1 января 2017 года?
Поскольку ранее законодательством не регламентировалась коллекторская деятельность должники нередко жили в постоянном страхе. Конечно, невыплата кредита – это серьезное правонарушение, однако, методы взыскания должны быть лояльными. Что же изменилось с начала 2017 года?
Права сотрудников агентств
Новое законодательство определило жесткие рамки деятельности компаний по работе с проблемной задолженностью, существенно снизив их полномочия. Вот что могут коллекторы в настоящий момент:
- Проводить телефонные переговоры, посылать письма, отправлять смс-сообщения;
- Взыскивать задолженность в судебном порядке;
- Можно проводить личные встречи с заемщиком.
Общение с недобросовестным клиентом банка любым из разрешенных законом способов – это досудебный способ урегулирования конфликта. Нередко коллекторы идут навстречу должникам, предлагая выгодные для них условия погашения займа.
Сам же потребитель по закону о коллекторах может отказаться от какого-либо общения, подав письмо в организацию после истечения 4 месяцев просрочки возврата долга. Если агентство полностью выкупило долг по договору цессии, то новый кредитор имеет право взыскать займ в суде, подав соответствующий иск.
Что запрещено?
С уменьшением прав коллекторских агентств новый закон внес существенный список запрещенных методов работы. Установлены и нормы в отношении допустимого порядка взыскания. По закону о коллекторах запрещено:
- Осуществлять звонки родственникам, коллегам и друзьям должника;
- Принудительно забирать имущество, угрожать или применять физические методы воздействия;
- Скрывать сведения об агентстве, сотруднике. Недопустимо обманывать и вводить в заблуждение.
Установлены правила и в отношении найма коллекторов. Так, в подобного рода организациях, не могут работать лица, которые имеют судимость. Грубость и давление на должника – недопустимые качества сотрудника компании.
Коллекторы не имеют права донимать своими звонками или письмами. Все переговоры вовне рабочее время запрещены (с 22 часов и до 8 утра в рабочие дни, а также с 20 часов и до 9 утра в выходные).
Практика дел
Основная причина такой ненависти к коллекторам – это их методы работы, которые направлены на подавление воли должника с целью скорейшего взыскания задолженности. Но и заемщик также не прав, забывая о своих обязанностях по выплате кредита.
Теперь коллекторы стали более сдержанными, терпимыми и готовыми к диалогу с потребителем. Однако, телефонные звонки стоит записывать, а письма сохранять. Так заемщик сможет в дальнейшем обжаловать действия коллекторов, если они были противозаконными.
Полезное видео
Заключение
Если ранее деятельность коллекторских агентств никаким образом не регулировалась государством, то теперь все изменилось. В соответствии с Федеральным законом №230-ФЗ сотрудники подобных организаций могут звонить должнику, отправлять ему письма и проводить личные переговоры по вопросу погашения задолженности. Телефонные беседы допустимы только один раз в сути и не более двух раз в неделю (и только в рабочее время).
Коллекторы не имеют права угрожать, применять силу, запутывать заемщика, а также часто звонить (переговоры с родственниками полностью под запретом). При нарушении условий закона должник может составить жалобу и агентство будет серьезно наказано вплоть до отзыва лицензии. Наш совет читателям: не избегайте банк или коллекторов, договаривайтесь с ними о реструктуризации и порядке выплат по кредиту.
(Проголосуй первым!)
Загрузка...
Волконский Альберт Михайлович
Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.
2786
2551
939