Обретаем финансовую свободу: защита от коллекторов
Содержание:
Нередко можно услышать такие истории, когда у человека была стабильная работа, достойная заработная плата, казалось бы – все хорошо. Но однажды человек взял кредит, с работой проблемы, проценты по займу растут, банк отказал в реструктуризации – как итог: звонки от коллекторских агентств и постоянный страх за свое имущество. В данной статье мы расскажем о полномочиях коллекторов и законных методах защиты своих прав.
Финансовые проблемы и их последствия
Как правило, сразу после просрочки платежа по кредиту у заемщика появляются дополнительные проблемы: постоянные напоминания о задолженности, растущая неустойка и штрафы. Но это только верх айсберга, ситуация может ухудшиться, если банк перепродаст права на требование кредита коллекторам.
На что могут пойти сотрудники банков?
Если клиент допустил просрочку по кредиту, ситуация может развиться по нескольким сценариям:
- Банк или кредитная организация не предпринимают никаких действий и ждут, пока сумма долга не вырастет за счет пеней и штрафов.
- Займодатели связываются с неплательщиком и пытаются обоюдно решить проблему: изменить график или сумму платежей, провести реструктуризацию.
- Должником занимается банковская служба по работе с проблемными заемщиками.
- Кредиторы передают дело коллекторам по агентскому соглашению или договору цессии.
Если банковская организация передала долг коллекторам по агентскому договору, то фирма по взысканию долгов не имеет никаких прав по кредиту, они являются всего лишь посредниками, помогающими убедить неплательщика отдать задолженность. С договором цессии – наоборот, банк продает займ и все права на его требование коллекторской конторе, и уже они получают возможность требовать возврата долга в свою пользу.
Стоит обратить внимание: в данных статьях указывается на то, что коллекторское агентство, выкупающее долг у банка, должно иметь на это специальную лицензию. В противном случае сделка по договору цессии может быть признана ничтожной.
Как правило, передача прав по кредиту происходит, как минимум, через месяц после просрочки (чаще всего клиенту дается срок на исправление ситуации – 90 дней). Но нужно помнить: неважно, передал банк права на кредит, или нет – если должник не признан банкротом, платить по счетам все равно придется.
Звонки и угрозы коллекторских служб
Новый закон ФЗ-230 четко определил порядок взаимодействия коллекторов и неплательщиков. Если раньше фирмы по взысканию долгов могли напоминать клиенту о себе 24 часа в сутки, постоянно встречаться с ним и требовать вернуть деньги (не брезгуя использовать при этом угрозы), то сейчас законом предусмотрен четкий порядок защиты от коллекторов.
Согласно этому закону, специалисты агентства ограничены в количестве звонков (не более раза в день и раз в месяц), СМС (не более 2 за сутки и 16 в месяц), личных встреч (максимум – 1 раз в неделю).
Как защитить себя в этой ситуации?
Если коллекторы переступают планку закона, угрожают, часто звонят, разглашают сведения о задолженности третьим лицам (начальству, коллегам или родственникам) – не стоит молча терпеть, нужно вставать на защиту своих прав. Неважно, что вы решили: подавать в суд или жаловаться в другие инстанции – первоначальный алгоритм действий по защите от коллекторов будет одинаков:
- Первое, что нужно сделать – запросить в банке сумму задолженности. Часто агентства преувеличивают размер долга, чтобы заработать больший процент.
- Далее следует узнать, на каких основаниях работает фирма. Часто коллекторы недобросовестно оформляют правоустанавливающие документы, это может сыграть на руку неплательщику при судебном разбирательстве.
- Следующий шаг – изучение закона 230-ФЗ и поиск нарушений в работе контор по взысканию задолженности. Для более удобного анализа и сбора доказательств рекомендуется делать запись всех телефонных разговоров и встреч на диктофон и видеокамеру.
- Можно попробовать договориться со специалистами службы. Они заинтересованы в отдаче долга, поэтому могут пойти на уступки и реструктуризировать кредит.
Досудебный порядок
Подача жалобы для защиты от коллекторов в досудебном порядке возможна в разные организации. Выбор организации будет зависеть от того, какие цели преследует неплательщик: наказать фирму или найти пути примирения. В любом случае, часто хватает лишь оглашения своего намерения – и коллекторы начинают вести себя более корректно. Итак, разберем, в какие же организации можно подавать жалобы.
Если вы хотите найти компромисс и пути решения проблемы – следует обращаться к финансовому омбудсмену. Это подобие службы досудебного урегулирования конфликтов, обращение туда в большинстве случаев является бесплатным.
Прокуратура и ОБЭП. Прокуратура поможет привлечь к ответственности в случае, если коллекторы ведут себя агрессивно и открыто нарушают закон. ОБЭП занимается экономическими преступлениями. Если налицо факт мошенничества – то вам именно туда.
Роспотребнадзор и Роскомнадзор. Если коллекторы нарушили нормы 230-ФЗ, звонили чаще, чем положено, невежливо разговаривали – жалоба в эти инстанции поможет их наказать. Полномочия у данных служб достаточно широкие – при наличии оснований они даже могут приостановить деятельность конторы-нарушителя.
Еще одна служба – НАПКА – ассоциация коллекторов. Они следят за соблюдением норм законодательства, а в случае обнаружения факта их нарушения могут лишить агентство лицензии на деятельность.
Подача искового заявления
Исковое заявление можно подать, если коллекторская фирма нарушает ваши права. Заявление пишется в свободной форме и подается вместе со следующими документами:
- Копии договора с банком.
- Паспорт заявителя.
- Справка 2-НДФЛ.
- Другие материалы, относящиеся к делу.
Под «другими материалами» подразумеваются письма от коллекторских агентств, фото- и видеоматериалы, копии жалоб в другие инстанции. При подаче заявления должнику придется уплатить госпошлину. Квитанцию об оплате следует также приложить к заявлению.
Полезное видео
Заключение
Защититься от коллекторов можно, есть множество инстанций, куда следует обращаться в подобных ситуациях. Главное в этом случае помнить: даже если агентство привлекут к ответственности, это не освободит должника от обязанности оплаты займа.
(Проголосуй первым!)
Загрузка...
Волконский Альберт Михайлович
Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.
1500
3591
15646