Задать
вопрос
онлайн
Бесплатная консультация
по всей России
ПО МОСКВЕ 8 (495) 131-95-79

8 (800) 550-74-53

Бесплатная горячая линия
8 (495) 131-95-79 Консультация юриста в Москве

Составляем заявление на рефинансирование ипотечного кредита на основе образца

После выбора банка и программы по рефинансированию ипотеки, следующим шагом является составление заявления, важность которого сложно переоценить. От его содержания во многом зависит конечное решение кредитного учреждения, поэтому подойти к этому вопросу следует серьезно.

Настоящая статья поможет разобраться, как грамотно составить заявку на перекредитование, а также подскажет важные нюансы, на которые стоит обратить внимание.

Информация о процедуре по закону

Приобретение жилья в ипотеку осуществляется в соответствии с ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». При этом вопросы рефинансирования займа, взятого для покупки жилья, регулируются нормами главы 7 этого закона.

Перекредитование (последующая ипотека) подразумевает под собой погашение текущего долга за счет кредитных средств, полученных на более выгодных для заемщика условиях.

Так, если проанализировать ст. 43 вышеупомянутого закона, то можно выделить следующий ряд особенностей, связанных с данной процедурой:

  • Недвижимость, предоставленная в залог по текущей ипотеке, может быть заложена еще раз при оформлении нового договора;
  • Рефинансирование возможно только в том случае, если предыдущий договор не содержит запрет на подобное действие;
  • Если перекредитование все же было произведено (несмотря на то, что это было запрещено прежним заимодателем), то его могут признать недействительным по решению суда;
  • На процедуру, производимую в одном и том же кредитном учреждении, не действует ограничение, предусмотренное первым договором;
  • Последующая ипотека оформляется без составления новой закладной.

Все плюсы и минусы

Рефинансирование дает заемщику следующие возможности:

  • Уменьшить размер ежемесячного платежа по кредиту;
  • Изменить валюту, в которой будет возвращаться ссуда;
  • Соединить несколько займов в один;
  • Снизить процентную ставку;
  • Снять обременение с недвижимости, взятой в ипотеку (однако, плата за такой кредит будет более высокой).
Узнаем о том, выгодно ли рефинансирование ипотеки, прочитав данную статью.

Вместе с тем, стоит отметить, что далеко не всегда такой вид заимствования является выгодным. Перекредитование обладает достаточно ощутимыми минусами, из-за которых такая процедура зачастую теряет свою целесообразность. Итак, к основным недостаткам можно отнести:

  • Дополнительные затраты в виде комиссий, сборов и прочих платежей, взимаемых новым кредитором;
  • Штрафные санкции, которые может взыскать предыдущий банк за досрочное погашение ипотеки;
  • Объединить можно не более 5 кредитов;
  • Если в первоначальном договоре будет установлен запрет на подобную процедуру, то провести ее будет невозможно.
Для того чтобы получить такой вид заимствования, необходимо обладать безупречной кредитной историей, а также не иметь просрочек по платежам.

Существующие программы

В настоящее время существует достаточно большое количество различных программ рефинансирования ипотеки. При этом все они отличаются друг от друга по многочисленным параметрам (ставке, максимально сумме займа, сроку кредитования и т.д.).

Итак, для наглядности можно рассмотреть несколько продуктов, предлагаемых известными российскими банками:

  1. «Сбербанк» – предоставляет перекредитование на срок до 30 лет под 9,5%, сумма займа составляет от 300 тыс. до 7 млн. рублей (не больше 80% цены ипотечной недвижимости).
  2. «Тинькофф Банк» предлагает последующую ипотеку на срок от 1 до 25 лет, сумма до 100 млн. рублей или не более 85% стоимости закладываемого жилья, плата за ссуду 8-12,8% (при отсутствии страховки может возрасти еще на 3,5 процентных пунктов), дополнительные комиссии не взимаются.
  3. «ВТБ» – фиксированная ставка 8,8%, размер кредита не более 30 млн. рублей на период до 30 лет, отсутствие дополнительных сборов, а также штрафа за досрочное погашение.
  4. «Транскапиталбанк» – основная ставка колеблется в пределах от 8,7 до 10,45%. Период кредитования – до 25 лет. Сумма займа – от 500 тыс. до 9,5 млн. рублей. При оформлении взимается комиссия.
  5. «Банк Зенит» – ипотечная ссуда в размере 600 тыс.-25 млн. рублей под 10,5-10,8%. Предоставляется на срок от 1 года до 30 лет. Установлены дополнительные сборы.

Готовим заявление на перекредитование

Стоит отметить, что составление обращения в банк имеет большое значение, так как от качества этого документа напрямую зависит окончательное решение кредитора. В связи с этим, заявление на рефинансирование ипотечного кредита должно подготавливаться с учетом следующих требований:

  1. Необходимо четко и ясно выразить цель получения средств, а также их размер.
  2. Указать желаемые условия выдачи ссуды.
  3. Вся информация должна быть абсолютно достоверной.
На тему того, как происходит рефинансирование ипотеки, подготовлен специальный материал — рекомендуем к прочтению.

Образец документа

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита не имеет единого шаблона. Как правило, банковские учреждения самостоятельно утверждают его форму и содержание.

Итак, типовой образец такого документа включает следующие блоки информации:

1) «Шапку» — составляется в правом верхнем углу листа. Тут необходимо указать:

  • Наименование банка и его адрес;
  • ФИО заявителя, данные его паспорта и место прописки.

2) Название бумаги.

3) Основная часть заявления – на этом этапе необходимо последовательно изложить следующее:

  • Повторно представиться, вновь продублировав паспортные данные и адрес проживания;
  • Попросить о предоставлении кредита, указав точную сумму;
  • Написать цель получения (погашение других займов) и перечислить наименования банков, перед которыми имеется задолженность;
  • Срок, на который берется ссуда, желаемая процентная ставка, а также размер ежемесячного платежа;
  • Указать, что в залог предоставляется недвижимость, приобретённая в ипотеку.

4) В конце документа ставится дата составления и подпись заемщика.

Нюансы при подаче заявления

У клиентов есть отличная возможность обратиться в банк через интернет. В этом случае письменное заявление на рефинансирование ипотечного кредита не потребуется. Достаточно зайти на сайт заимодателя и заполнить специальную анкету.

Возможно, вам покажется интересной следующая информация: сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

В среднем, кредитные учреждения принимают решение по подобным вопросам в течение 2-3 рабочих дней. По окончании данного срока, заявителю будет предоставлен окончательный ответ.

Можно ли рефинансировать ипотеку в своем банке?

Изначально перекредитование использовалось для того, чтобы переманивать чужих клиентов. Однако сегодня многие банки оказывают подобную услугу своим же заемщикам.

Таким образом, у граждан есть возможность рефинансировать ипотеку в том же кредитном учреждении, где изначально она была взята. Стоит отметить, что такой вариант имеет существенные преимущества, а именно:

  • Простота и оперативность оформления;
  • Отсутствие комиссий за обслуживание;
  • Запрет на перекредитование, установленный в первоначальном договоре, в этом случае не действует.

Полезное видео

Заключение

Таким образом, составление заявления на получение последующей ипотеки не представляет особой сложности. При этом лучше всего сделать это на сайте кредитора. Такой вариант является более удобным и позволяет существенно сэкономить время. Кроме того, предварительно рекомендуется взвесить все за и против, так как в одном случае такая услуга выгодна, а в другом же – не имеет смысла.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Проголосуй первым!)
Загрузка...
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!
  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы!
Консультации по России: 8 (800) 550-74-53.
Горячая линия в Москве: 8 (495) 131-95-79.
Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Рейтинг автора:
Комментарии Нет комментария (-ев)
Консультанты

Галина Андреева

Стаж 15 лет

Консультации: 355

Юрий Любимов

Стаж 10 лет

Консультации: 890

Алина Загорская

Стаж 7 лет

Консультации: 201

Дмитрий Осипов

Стаж 8 лет

Консультации: 1021

ПРАВОВОЙ ЦЕНТР
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Задать вопрос
8 (800) 550-74-53 Консультация по России 8 (495) 131-95-79 горячая линия в Москве