8 (495) 131-95-79

Бесплатная горячая линия

Как написать заявление на реструктуризацию ипотеки (образец прилагается)?

В процессе погашения ипотеки у каждого, даже самого добросовестного заемщика могут возникнуть непредвиденные финансовые проблемы. Это может быть потеря работы, внезапная болезнь, рождение малыша, снижение зарплаты. В связи с этим у человека пропадает возможность выполнять финансовые обязательства перед кредитором, после чего многие должники просто уходят в подполье и начинают скрываться от сотрудников банка, а зря.

Проблему можно решить, обратившись в кредитную организацию за реструктуризацией. Как написать заявление на реструктуризацию долга, какие документы следует подготовить и куда подать – обо всем этом и пойдет речь в данной статье.

Особенности процедуры

Реструктуризация – это, по сути, внесение изменений в кредитный договор, после которых заемщику становится легче выплачивать долг. Для подачи заявления на реструктуризацию ипотеки нужны веские основания. К ним можно отнести:

  • Увольнение с работы;
  • Смерть заемщика или созаемщика;
  • Тяжелая болезнь с потерей трудоспособности;
  • Рождение ребенка;
  • Снижение зарплаты;
  • Выход в декретный отпуск.

Для того чтобы банк принял и рассмотрел ваше заявление, причину, по которой вы не сможете осуществлять выплаты в прежних объемах, нужно подтвердить документально. То есть необходимо заранее взять справку о болезни, документ, подтверждающий снижение дохода, справку о составе семьи и т.д.

Общая информация о реструктуризации ипотечного долга описана в этой статье.

Просрочка по ипотечному кредиту

Задержка в выплате кредита по ипотеке может случиться по разным причинам. Как правило, заемщик заранее знает, что не сможет вовремя погасить задолженность. Главное в этой ситуации – не дожидаться, пока работники банка позвонят с претензиями, или еще хуже – передадут долг коллекторам. Нужно заранее посетить офис кредитора, предупредить о невозможности своевременного погашения платежа и попытаться найти компромисс.

Просрочка платежа может привести к печальным последствиям. Это начисление штрафов и пеней, плохая кредитная история, передача права требования долга третьему лицу.

Кроме того, если квартира по ипотеке находится в залоге у банка – есть риск лишиться имущества. Банк в случае просрочки может выставить жилье на аукцион и выручку от продажи забрать в счет погашения долга.

Господдержка и ее плюсы

Должники, которые оказались в тяжелом финансовом положении могут обратиться за помощью к государству. АИЖК разработало ряд программ, поддерживающих заемщиков. Это и уменьшение процентов по кредиту для молодых семей, и даже выплата части ипотечного долга.

Основная программа по реструктуризации ипотеки описывается в ПП РФ от 25.07.17 г.. Она рассчитана на помощь людям, которые испытывают трудности в погашении ипотеки.

Данная программа реализуется во всех регионах и финансируется федеральным бюджетом. АИЖК — организация, ответственная за выполнение Постановления. Помощь оказывается не всем подряд, под нее попадают только определенные категории граждан:

  • Инвалиды или семьи с детьми-инвалидами;
  • Ветераны войны и боевых действий;
  • Семьи с детьми;
  • Сотрудники госорганов.

Кроме того, жилье, на которое взята ипотека у данных граждан, должно быть единственным, не элитным, а его стоимость за 1 квадрат не должна превышать среднерыночную. Еще одно ограничение – это возрастание ежемесячного платежа (например, при изменении курса валют) или существенное снижение доходов. Если все условия соблюдаются, заемщик может подать заявление на реструктуризацию ипотеки в АИЖК.

Более подробно о реструктуризации АИЖК можете прочитать в специальной статье, подготовленной нашей редакцией.

Плюсы государственной поддержки налицо. После реструктуризации заемщик может рассчитывать на уменьшение процентов по ипотеке, погашение части долга, возможность временно приостановить выплаты или снизить сумму платежа.

Составляем письмо

Для реструктуризации ипотечного долга заявителю следует обратиться в офис кредитора. Там ему будет предложено 2 варианта пересмотра условий договора:

  • С господдержкой при обращении в АИЖК;
  • Без господдержки по условиям банка.

Алгоритм дальнейших действий будет зависеть от выбранного варианта. Если заемщик попадает под все условия господдержки, то заявление следует подавать в АИЖК. В случае если вариант с господдержкой нереален, просьбу о реструктуризации нужно подавать в отделение банка.

Независимо от того, куда будет подаваться заявление на реструктуризацию ипотеки, оно составляется по одинаковому шаблону (различия будут лишь в шапке документа).

Обращение составляется в 2 экземплярах, один из которых остается у заявителя (обязательно с подписью принимающего), а один отдается сотруднику АИЖК или банка. Для экономии времени и упрощения процесса составления заявления, рекомендуем воспользоваться готовым шаблоном.

Образец

Как и любой документ подобного рода, заявление на реструктуризацию состоит из 3 основных частей:

  1. Шапка письма.
  2. Основная часть.
  3. Подпись и дата.

В шапке письма следует указать организацию, куда подается обращение и реквизиты заявителя. Далее идет название документа – заявление на реструктуризацию, после чего пишется основная часть.

В основной части указываются данные по договору, причины, по которым заявитель просит о реструктуризации, варианты решения (снижение процентов, уменьшение платежа, кредитные каникулы и т.д.), список прилагаемых документов. В конце заявления ставится дата и подпись.

Если письмо составлено верно, банк или АИЖК обязаны принять его к рассмотрению. Причинами отказа могут послужить только наличие грубых ошибок, нецензурной лексики, просторечий, эмоционально-окрашенных оборотов.

Пример из практики

Если говорить о реструктуризации долга по господдержке, то тут все понятно: заемщик либо попадает под условия программы, либо нет. С банками ситуация другая – после подачи заявления собирается комиссия и выносит решение по заявлению.

Даже наличие оснований на реструктуризацию не дает гарантии положительного решения по вопросу. Закон не обязывает банки идти навстречу клиентам, поэтому последнее слово всегда остается за кредитором.

Рассмотрим практический пример. Семья Головиных взяла в ипотеку квартиру, размер ежемесячного платежа за которую был 15 000 руб.. В семье родился ребенок, расходы на проживание увеличились, а главе семейства одновременно с этим понизили зарплату. Денег на выплату кредита не хватало, и супруги решили обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации.

В заявлении они попросили уменьшить сумму ежемесячного платежа до 8 000 руб. по причине рождения ребенка и снижения доходов. В подтверждение своих слов они предоставили справку о составе семьи и о размере зарплаты (2-НДФЛ). После рассмотрения заявления банк увеличил срок кредитования с 15 до 30 лет, одновременно уменьшив ежемесячный платеж с 15 000 до 8 000 руб.

Полезное видео

Заключение

Если вы попали в сложную ситуацию и не можете выплачивать долг по ипотеке, не стоит скрываться от банка, нужно попробовать договориться и написать заявление с просьбой о реструктуризации кредита. Банки, также как и заемщики, заинтересованы в погашении задолженности, поэтому в большинстве случаев идут навстречу клиенту.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Проголосуй первым!)
Загрузка...
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!
  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-консультанты!
Позвоните на горячую линию: 8 (495) 131-95-79.
Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Рейтинг автора:
Комментарии Нет комментария (-ев)